Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 084 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 864,08 € | 24 864,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 346 € / mois | 71 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 760 € | 5 491 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 113 € | 5 211 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 084 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 471,93 € | 211 897,03 € | 4 998 028,07 € |
| Année 2 | 90 174,50 € | 208 194,46 € | 4 907 853,57 € |
| Année 3 | 94 035,58 € | 204 333,38 € | 4 813 817,99 € |
| Année 4 | 98 062,04 € | 200 306,92 € | 4 715 755,95 € |
| Année 5 | 102 260,82 € | 196 108,14 € | 4 613 495,13 € |
| Année 6 | 106 639,44 € | 191 729,52 € | 4 506 855,69 € |
| Année 7 | 111 205,54 € | 187 163,42 € | 4 395 650,15 € |
| Année 8 | 115 967,12 € | 182 401,84 € | 4 279 683,03 € |
| Année 9 | 120 932,61 € | 177 436,35 € | 4 158 750,42 € |
| Année 10 | 126 110,69 € | 172 258,27 € | 4 032 639,73 € |
| Année 11 | 131 510,50 € | 166 858,46 € | 3 901 129,23 € |
| Année 12 | 137 141,53 € | 161 227,43 € | 3 763 987,70 € |
| Année 13 | 143 013,65 € | 155 355,31 € | 3 620 974,05 € |
| Année 14 | 149 137,22 € | 149 231,74 € | 3 471 836,83 € |
| Année 15 | 155 522,97 € | 142 845,99 € | 3 316 313,86 € |
| Année 16 | 162 182,16 € | 136 186,80 € | 3 154 131,70 € |
| Année 17 | 169 126,47 € | 129 242,49 € | 2 985 005,23 € |
| Année 18 | 176 368,13 € | 122 000,83 € | 2 808 637,10 € |
| Année 19 | 183 919,86 € | 114 449,10 € | 2 624 717,24 € |
| Année 20 | 191 794,93 € | 106 574,03 € | 2 432 922,31 € |
| Année 21 | 200 007,22 € | 98 361,74 € | 2 232 915,09 € |
| Année 22 | 208 571,14 € | 89 797,82 € | 2 024 343,95 € |
| Année 23 | 217 501,74 € | 80 867,22 € | 1 806 842,21 € |
| Année 24 | 226 814,71 € | 71 554,25 € | 1 580 027,50 € |
| Année 25 | 236 526,47 € | 61 842,49 € | 1 343 501,03 € |
| Année 26 | 246 654,08 € | 51 714,88 € | 1 096 846,95 € |
| Année 27 | 257 215,29 € | 41 153,67 € | 839 631,66 € |
| Année 28 | 268 228,75 € | 30 140,21 € | 571 402,91 € |
| Année 29 | 279 713,76 € | 18 655,20 € | 291 689,15 € |
| Année 30 | 291 689,15 € | 6 678,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 084 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 040 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 014 € pour cette enveloppe de financement.