Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 205 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 673,50 € | 30 673,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 950 € / mois | 87 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 440 € | 5 621 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 138 € | 5 335 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 205 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 527,55 € | 188 554,45 € | 5 025 972,45 € |
| Année 2 | 186 246,74 € | 181 835,26 € | 4 839 725,71 € |
| Année 3 | 193 217,38 € | 174 864,62 € | 4 646 508,33 € |
| Année 4 | 200 448,99 € | 167 633,01 € | 4 446 059,34 € |
| Année 5 | 207 951,18 € | 160 130,82 € | 4 238 108,16 € |
| Année 6 | 215 734,19 € | 152 347,81 € | 4 022 373,97 € |
| Année 7 | 223 808,52 € | 144 273,48 € | 3 798 565,45 € |
| Année 8 | 232 185,00 € | 135 897,00 € | 3 566 380,45 € |
| Année 9 | 240 875,01 € | 127 206,99 € | 3 325 505,44 € |
| Année 10 | 249 890,24 € | 118 191,76 € | 3 075 615,20 € |
| Année 11 | 259 242,93 € | 108 839,07 € | 2 816 372,27 € |
| Année 12 | 268 945,63 € | 99 136,37 € | 2 547 426,64 € |
| Année 13 | 279 011,47 € | 89 070,53 € | 2 268 415,17 € |
| Année 14 | 289 454,06 € | 78 627,94 € | 1 978 961,11 € |
| Année 15 | 300 287,49 € | 67 794,51 € | 1 678 673,62 € |
| Année 16 | 311 526,36 € | 56 555,64 € | 1 367 147,26 € |
| Année 17 | 323 185,89 € | 44 896,11 € | 1 043 961,37 € |
| Année 18 | 335 281,79 € | 32 800,21 € | 708 679,58 € |
| Année 19 | 347 830,42 € | 20 251,58 € | 360 849,16 € |
| Année 20 | 360 849,16 € | 7 233,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 205 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 466 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 416 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.