Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 155 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 378,88 € | 30 378,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 057 € / mois | 86 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 440 € | 5 567 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 888 € | 5 284 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 803,21 € | 186 743,35 € | 4 977 696,79 € |
| Année 2 | 184 457,87 € | 180 088,69 € | 4 793 238,92 € |
| Année 3 | 191 361,59 € | 173 184,97 € | 4 601 877,33 € |
| Année 4 | 198 523,70 € | 166 022,86 € | 4 403 353,63 € |
| Année 5 | 205 953,85 € | 158 592,71 € | 4 197 399,78 € |
| Année 6 | 213 662,08 € | 150 884,48 € | 3 983 737,70 € |
| Année 7 | 221 658,84 € | 142 887,72 € | 3 762 078,86 € |
| Année 8 | 229 954,90 € | 134 591,66 € | 3 532 123,96 € |
| Année 9 | 238 561,46 € | 125 985,10 € | 3 293 562,50 € |
| Année 10 | 247 490,10 € | 117 056,46 € | 3 046 072,40 € |
| Année 11 | 256 752,92 € | 107 793,64 € | 2 789 319,48 € |
| Année 12 | 266 362,46 € | 98 184,10 € | 2 522 957,02 € |
| Année 13 | 276 331,62 € | 88 214,94 € | 2 246 625,40 € |
| Année 14 | 286 673,90 € | 77 872,66 € | 1 959 951,50 € |
| Année 15 | 297 403,28 € | 67 143,28 € | 1 662 548,22 € |
| Année 16 | 308 534,21 € | 56 012,35 € | 1 354 014,01 € |
| Année 17 | 320 081,74 € | 44 464,82 € | 1 033 932,27 € |
| Année 18 | 332 061,47 € | 32 485,09 € | 701 870,80 € |
| Année 19 | 344 489,55 € | 20 057,01 € | 357 381,25 € |
| Année 20 | 357 381,25 € | 7 163,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 155 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 797 €.