Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 155 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 211,28 € | 25 211,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 398 € / mois | 72 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 440 € | 5 567 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 888 € | 5 284 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 155 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 679,41 € | 214 855,95 € | 5 067 820,59 € |
| Année 2 | 91 433,67 € | 211 101,69 € | 4 976 386,92 € |
| Année 3 | 95 348,68 € | 207 186,68 € | 4 881 038,24 € |
| Année 4 | 99 431,33 € | 203 104,03 € | 4 781 606,91 € |
| Année 5 | 103 688,77 € | 198 846,59 € | 4 677 918,14 € |
| Année 6 | 108 128,52 € | 194 406,84 € | 4 569 789,62 € |
| Année 7 | 112 758,38 € | 189 776,98 € | 4 457 031,24 € |
| Année 8 | 117 586,45 € | 184 948,91 € | 4 339 444,79 € |
| Année 9 | 122 621,27 € | 179 914,09 € | 4 216 823,52 € |
| Année 10 | 127 871,68 € | 174 663,68 € | 4 088 951,84 € |
| Année 11 | 133 346,88 € | 169 188,48 € | 3 955 604,96 € |
| Année 12 | 139 056,54 € | 163 478,82 € | 3 816 548,42 € |
| Année 13 | 145 010,66 € | 157 524,70 € | 3 671 537,76 € |
| Année 14 | 151 219,72 € | 151 315,64 € | 3 520 318,04 € |
| Année 15 | 157 694,65 € | 144 840,71 € | 3 362 623,39 € |
| Année 16 | 164 446,82 € | 138 088,54 € | 3 198 176,57 € |
| Année 17 | 171 488,09 € | 131 047,27 € | 3 026 688,48 € |
| Année 18 | 178 830,87 € | 123 704,49 € | 2 847 857,61 € |
| Année 19 | 186 488,06 € | 116 047,30 € | 2 661 369,55 € |
| Année 20 | 194 473,10 € | 108 062,26 € | 2 466 896,45 € |
| Année 21 | 202 800,05 € | 99 735,31 € | 2 264 096,40 € |
| Année 22 | 211 483,55 € | 91 051,81 € | 2 052 612,85 € |
| Année 23 | 220 538,86 € | 81 996,50 € | 1 832 073,99 € |
| Année 24 | 229 981,88 € | 72 553,48 € | 1 602 092,11 € |
| Année 25 | 239 829,27 € | 62 706,09 € | 1 362 262,84 € |
| Année 26 | 250 098,26 € | 52 437,10 € | 1 112 164,58 € |
| Année 27 | 260 806,97 € | 41 728,39 € | 851 357,61 € |
| Année 28 | 271 974,21 € | 30 561,15 € | 579 383,40 € |
| Année 29 | 283 619,61 € | 18 915,75 € | 295 763,79 € |
| Année 30 | 295 763,79 € | 6 771,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 155 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 866 € pour cette enveloppe de financement.