Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 255 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 700,30 € | 25 700,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 880 € / mois | 73 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 440 € | 5 675 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 388 € | 5 386 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 255 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 380,14 € | 219 023,46 € | 5 166 119,86 € |
| Année 2 | 93 207,22 € | 215 196,38 € | 5 072 912,64 € |
| Année 3 | 97 198,17 € | 211 205,43 € | 4 975 714,47 € |
| Année 4 | 101 359,99 € | 207 043,61 € | 4 874 354,48 € |
| Année 5 | 105 700,05 € | 202 703,55 € | 4 768 654,43 € |
| Année 6 | 110 225,89 € | 198 177,71 € | 4 658 428,54 € |
| Année 7 | 114 945,57 € | 193 458,03 € | 4 543 482,97 € |
| Année 8 | 119 867,30 € | 188 536,30 € | 4 423 615,67 € |
| Année 9 | 124 999,77 € | 183 403,83 € | 4 298 615,90 € |
| Année 10 | 130 352,01 € | 178 051,59 € | 4 168 263,89 € |
| Année 11 | 135 933,43 € | 172 470,17 € | 4 032 330,46 € |
| Année 12 | 141 753,83 € | 166 649,77 € | 3 890 576,63 € |
| Année 13 | 147 823,44 € | 160 580,16 € | 3 742 753,19 € |
| Année 14 | 154 152,93 € | 154 250,67 € | 3 588 600,26 € |
| Année 15 | 160 753,46 € | 147 650,14 € | 3 427 846,80 € |
| Année 16 | 167 636,63 € | 140 766,97 € | 3 260 210,17 € |
| Année 17 | 174 814,48 € | 133 589,12 € | 3 085 395,69 € |
| Année 18 | 182 299,71 € | 126 103,89 € | 2 903 095,98 € |
| Année 19 | 190 105,38 € | 118 298,22 € | 2 712 990,60 € |
| Année 20 | 198 245,33 € | 110 158,27 € | 2 514 745,27 € |
| Année 21 | 206 733,80 € | 101 669,80 € | 2 308 011,47 € |
| Année 22 | 215 585,74 € | 92 817,86 € | 2 092 425,73 € |
| Année 23 | 224 816,68 € | 83 586,92 € | 1 867 609,05 € |
| Année 24 | 234 442,88 € | 73 960,72 € | 1 633 166,17 € |
| Année 25 | 244 481,27 € | 63 922,33 € | 1 388 684,90 € |
| Année 26 | 254 949,47 € | 53 454,13 € | 1 133 735,43 € |
| Année 27 | 265 865,88 € | 42 537,72 € | 867 869,55 € |
| Année 28 | 277 249,73 € | 31 153,87 € | 590 619,82 € |
| Année 29 | 289 121,03 € | 19 282,57 € | 301 498,79 € |
| Année 30 | 301 498,79 € | 6 903,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 255 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 429 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 525 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.