Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 189,31 € | 26 189,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 362 € / mois | 74 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 440 € | 5 783 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 888 € | 5 489 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 355 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 080,75 € | 223 190,97 € | 5 264 419,25 € |
| Année 2 | 94 980,66 € | 219 291,06 € | 5 169 438,59 € |
| Année 3 | 99 047,52 € | 215 224,20 € | 5 070 391,07 € |
| Année 4 | 103 288,54 € | 210 983,18 € | 4 967 102,53 € |
| Année 5 | 107 711,17 € | 206 560,55 € | 4 859 391,36 € |
| Année 6 | 112 323,14 € | 201 948,58 € | 4 747 068,22 € |
| Année 7 | 117 132,59 € | 197 139,13 € | 4 629 935,63 € |
| Année 8 | 122 147,97 € | 192 123,75 € | 4 507 787,66 € |
| Année 9 | 127 378,11 € | 186 893,61 € | 4 380 409,55 € |
| Année 10 | 132 832,18 € | 181 439,54 € | 4 247 577,37 € |
| Année 11 | 138 519,81 € | 175 751,91 € | 4 109 057,56 € |
| Année 12 | 144 450,93 € | 169 820,79 € | 3 964 606,63 € |
| Année 13 | 150 636,05 € | 163 635,67 € | 3 813 970,58 € |
| Année 14 | 157 085,96 € | 157 185,76 € | 3 656 884,62 € |
| Année 15 | 163 812,06 € | 150 459,66 € | 3 493 072,56 € |
| Année 16 | 170 826,19 € | 143 445,53 € | 3 322 246,37 € |
| Année 17 | 178 140,63 € | 136 131,09 € | 3 144 105,74 € |
| Année 18 | 185 768,25 € | 128 503,47 € | 2 958 337,49 € |
| Année 19 | 193 722,48 € | 120 549,24 € | 2 764 615,01 € |
| Année 20 | 202 017,28 € | 112 254,44 € | 2 562 597,73 € |
| Année 21 | 210 667,26 € | 103 604,46 € | 2 351 930,47 € |
| Année 22 | 219 687,62 € | 94 584,10 € | 2 132 242,85 € |
| Année 23 | 229 094,20 € | 85 177,52 € | 1 903 148,65 € |
| Année 24 | 238 903,58 € | 75 368,14 € | 1 664 245,07 € |
| Année 25 | 249 132,93 € | 65 138,79 € | 1 415 112,14 € |
| Année 26 | 259 800,30 € | 54 471,42 € | 1 155 311,84 € |
| Année 27 | 270 924,45 € | 43 347,27 € | 884 387,39 € |
| Année 28 | 282 524,87 € | 31 746,85 € | 601 862,52 € |
| Année 29 | 294 622,05 € | 19 649,67 € | 307 240,47 € |
| Année 30 | 307 240,47 € | 7 034,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 827 €.