Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 557,38 € | 31 557,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 628 € / mois | 90 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 440 € | 5 783 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 888 € | 5 489 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 700,78 € | 193 987,78 € | 5 170 799,22 € |
| Année 2 | 191 613,58 € | 187 074,98 € | 4 979 185,64 € |
| Année 3 | 198 785,14 € | 179 903,42 € | 4 780 400,50 € |
| Année 4 | 206 225,06 € | 172 463,50 € | 4 574 175,44 € |
| Année 5 | 213 943,47 € | 164 745,09 € | 4 360 231,97 € |
| Année 6 | 221 950,75 € | 156 737,81 € | 4 138 281,22 € |
| Année 7 | 230 257,72 € | 148 430,84 € | 3 908 023,50 € |
| Année 8 | 238 875,62 € | 139 812,94 € | 3 669 147,88 € |
| Année 9 | 247 816,02 € | 130 872,54 € | 3 421 331,86 € |
| Année 10 | 257 091,06 € | 121 597,50 € | 3 164 240,80 € |
| Année 11 | 266 713,21 € | 111 975,35 € | 2 897 527,59 € |
| Année 12 | 276 695,53 € | 101 993,03 € | 2 620 832,06 € |
| Année 13 | 287 051,41 € | 91 637,15 € | 2 333 780,65 € |
| Année 14 | 297 794,91 € | 80 893,65 € | 2 035 985,74 € |
| Année 15 | 308 940,53 € | 69 748,03 € | 1 727 045,21 € |
| Année 16 | 320 503,25 € | 58 185,31 € | 1 406 541,96 € |
| Année 17 | 332 498,76 € | 46 189,80 € | 1 074 043,20 € |
| Année 18 | 344 943,21 € | 33 745,35 € | 729 099,99 € |
| Année 19 | 357 853,44 € | 20 835,12 € | 371 246,55 € |
| Année 20 | 371 246,55 € | 7 441,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.