Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 534,30 € | 27 534,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 437 € / mois | 78 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 440 € | 5 783 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 888 € | 5 489 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 830,87 € | 198 580,73 € | 5 223 669,13 € |
| Année 2 | 136 860,39 € | 193 551,21 € | 5 086 808,74 € |
| Année 3 | 142 081,79 € | 188 329,81 € | 4 944 726,95 € |
| Année 4 | 147 502,38 € | 182 909,22 € | 4 797 224,57 € |
| Année 5 | 153 129,82 € | 177 281,78 € | 4 644 094,75 € |
| Année 6 | 158 971,91 € | 171 439,69 € | 4 485 122,84 € |
| Année 7 | 165 036,89 € | 165 374,71 € | 4 320 085,95 € |
| Année 8 | 171 333,25 € | 159 078,35 € | 4 148 752,70 € |
| Année 9 | 177 869,84 € | 152 541,76 € | 3 970 882,86 € |
| Année 10 | 184 655,82 € | 145 755,78 € | 3 786 227,04 € |
| Année 11 | 191 700,67 € | 138 710,93 € | 3 594 526,37 € |
| Année 12 | 199 014,31 € | 131 397,29 € | 3 395 512,06 € |
| Année 13 | 206 606,95 € | 123 804,65 € | 3 188 905,11 € |
| Année 14 | 214 489,27 € | 115 922,33 € | 2 974 415,84 € |
| Année 15 | 222 672,31 € | 107 739,29 € | 2 751 743,53 € |
| Année 16 | 231 167,54 € | 99 244,06 € | 2 520 575,99 € |
| Année 17 | 239 986,89 € | 90 424,71 € | 2 280 589,10 € |
| Année 18 | 249 142,70 € | 81 268,90 € | 2 031 446,40 € |
| Année 19 | 258 647,82 € | 71 763,78 € | 1 772 798,58 € |
| Année 20 | 268 515,54 € | 61 896,06 € | 1 504 283,04 € |
| Année 21 | 278 759,77 € | 51 651,83 € | 1 225 523,27 € |
| Année 22 | 289 394,84 € | 41 016,76 € | 936 128,43 € |
| Année 23 | 300 435,60 € | 29 976,00 € | 635 692,83 € |
| Année 24 | 311 897,63 € | 18 513,97 € | 323 795,20 € |
| Année 25 | 323 795,20 € | 6 614,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 669 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.