Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 455 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 048,43 € | 28 048,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 995 € / mois | 80 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 440 € | 5 891 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 388 € | 5 591 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 455 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 292,45 € | 202 288,71 € | 5 321 207,55 € |
| Année 2 | 139 415,89 € | 197 165,27 € | 5 181 791,66 € |
| Année 3 | 144 734,78 € | 191 846,38 € | 5 037 056,88 € |
| Année 4 | 150 256,60 € | 186 324,56 € | 4 886 800,28 € |
| Année 5 | 155 989,07 € | 180 592,09 € | 4 730 811,21 € |
| Année 6 | 161 940,26 € | 174 640,90 € | 4 568 870,95 € |
| Année 7 | 168 118,49 € | 168 462,67 € | 4 400 752,46 € |
| Année 8 | 174 532,44 € | 162 048,72 € | 4 226 220,02 € |
| Année 9 | 181 191,08 € | 155 390,08 € | 4 045 028,94 € |
| Année 10 | 188 103,74 € | 148 477,42 € | 3 856 925,20 € |
| Année 11 | 195 280,17 € | 141 300,99 € | 3 661 645,03 € |
| Année 12 | 202 730,35 € | 133 850,81 € | 3 458 914,68 € |
| Année 13 | 210 464,77 € | 126 116,39 € | 3 248 449,91 € |
| Année 14 | 218 494,28 € | 118 086,88 € | 3 029 955,63 € |
| Année 15 | 226 830,11 € | 109 751,05 € | 2 803 125,52 € |
| Année 16 | 235 483,98 € | 101 097,18 € | 2 567 641,54 € |
| Année 17 | 244 468,00 € | 92 113,16 € | 2 323 173,54 € |
| Année 18 | 253 794,77 € | 82 786,39 € | 2 069 378,77 € |
| Année 19 | 263 477,36 € | 73 103,80 € | 1 805 901,41 € |
| Année 20 | 273 529,37 € | 63 051,79 € | 1 532 372,04 € |
| Année 21 | 283 964,86 € | 52 616,30 € | 1 248 407,18 € |
| Année 22 | 294 798,49 € | 41 782,67 € | 953 608,69 € |
| Année 23 | 306 045,42 € | 30 535,74 € | 647 563,27 € |
| Année 24 | 317 721,45 € | 18 859,71 € | 329 841,82 € |
| Année 25 | 329 841,82 € | 6 738,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 455 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 138 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 466 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.