Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 505 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 305,49 € | 28 305,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 774 € / mois | 80 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 440 € | 5 945 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 638 € | 5 643 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 505 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 523,18 € | 204 142,70 € | 5 369 976,82 € |
| Année 2 | 140 693,56 € | 198 972,32 € | 5 229 283,26 € |
| Année 3 | 146 061,21 € | 193 604,67 € | 5 083 222,05 € |
| Année 4 | 151 633,64 € | 188 032,24 € | 4 931 588,41 € |
| Année 5 | 157 418,66 € | 182 247,22 € | 4 774 169,75 € |
| Année 6 | 163 424,38 € | 176 241,50 € | 4 610 745,37 € |
| Année 7 | 169 659,23 € | 170 006,65 € | 4 441 086,14 € |
| Année 8 | 176 131,96 € | 163 533,92 € | 4 264 954,18 € |
| Année 9 | 182 851,61 € | 156 814,27 € | 4 082 102,57 € |
| Année 10 | 189 827,63 € | 149 838,25 € | 3 892 274,94 € |
| Année 11 | 197 069,82 € | 142 596,06 € | 3 695 205,12 € |
| Année 12 | 204 588,27 € | 135 077,61 € | 3 490 616,85 € |
| Année 13 | 212 393,58 € | 127 272,30 € | 3 278 223,27 € |
| Année 14 | 220 496,67 € | 119 169,21 € | 3 057 726,60 € |
| Année 15 | 228 908,91 € | 110 756,97 € | 2 828 817,69 € |
| Année 16 | 237 642,06 € | 102 023,82 € | 2 591 175,63 € |
| Année 17 | 246 708,42 € | 92 957,46 € | 2 344 467,21 € |
| Année 18 | 256 120,66 € | 83 545,22 € | 2 088 346,55 € |
| Année 19 | 265 892,00 € | 73 773,88 € | 1 822 454,55 € |
| Année 20 | 276 036,13 € | 63 629,75 € | 1 546 418,42 € |
| Année 21 | 286 567,26 € | 53 098,62 € | 1 259 851,16 € |
| Année 22 | 297 500,19 € | 42 165,69 € | 962 350,97 € |
| Année 23 | 308 850,19 € | 30 815,69 € | 653 500,78 € |
| Année 24 | 320 633,23 € | 19 032,65 € | 332 867,55 € |
| Année 25 | 332 867,55 € | 6 800,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 505 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.