Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 505 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 441,26 € | 32 441,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 307 € / mois | 92 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 440 € | 5 945 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 638 € | 5 643 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 874,03 € | 199 421,09 € | 5 315 625,97 € |
| Année 2 | 196 980,43 € | 192 314,69 € | 5 118 645,54 € |
| Année 3 | 204 352,83 € | 184 942,29 € | 4 914 292,71 € |
| Année 4 | 212 001,17 € | 177 293,95 € | 4 702 291,54 € |
| Année 5 | 219 935,77 € | 169 359,35 € | 4 482 355,77 € |
| Année 6 | 228 167,32 € | 161 127,80 € | 4 254 188,45 € |
| Année 7 | 236 706,95 € | 152 588,17 € | 4 017 481,50 € |
| Année 8 | 245 566,20 € | 143 728,92 € | 3 771 915,30 € |
| Année 9 | 254 757,02 € | 134 538,10 € | 3 517 158,28 € |
| Année 10 | 264 291,84 € | 125 003,28 € | 3 252 866,44 € |
| Année 11 | 274 183,52 € | 115 111,60 € | 2 978 682,92 € |
| Année 12 | 284 445,40 € | 104 849,72 € | 2 694 237,52 € |
| Année 13 | 295 091,37 € | 94 203,75 € | 2 399 146,15 € |
| Année 14 | 306 135,77 € | 83 159,35 € | 2 093 010,38 € |
| Année 15 | 317 593,54 € | 71 701,58 € | 1 775 416,84 € |
| Année 16 | 329 480,14 € | 59 814,98 € | 1 445 936,70 € |
| Année 17 | 341 811,62 € | 47 483,50 € | 1 104 125,08 € |
| Année 18 | 354 604,65 € | 34 690,47 € | 749 520,43 € |
| Année 19 | 367 876,47 € | 21 418,65 € | 381 643,96 € |
| Année 20 | 381 643,96 € | 7 650,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 505 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 066 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.