Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 505 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 574,50 € | 39 574,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 923 € / mois | 113 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 440 € | 5 945 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 638 € | 5 643 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 400,92 € | 192 493,08 € | 5 223 099,08 € |
| Année 2 | 292 678,42 € | 182 215,58 € | 4 930 420,66 € |
| Année 3 | 303 329,96 € | 171 564,04 € | 4 627 090,70 € |
| Année 4 | 314 369,14 € | 160 524,86 € | 4 312 721,56 € |
| Année 5 | 325 810,07 € | 149 083,93 € | 3 986 911,49 € |
| Année 6 | 337 667,36 € | 137 226,64 € | 3 649 244,13 € |
| Année 7 | 349 956,20 € | 124 937,80 € | 3 299 287,93 € |
| Année 8 | 362 692,25 € | 112 201,75 € | 2 936 595,68 € |
| Année 9 | 375 891,82 € | 99 002,18 € | 2 560 703,86 € |
| Année 10 | 389 571,78 € | 85 322,22 € | 2 171 132,08 € |
| Année 11 | 403 749,57 € | 71 144,43 € | 1 767 382,51 € |
| Année 12 | 418 443,35 € | 56 450,65 € | 1 348 939,16 € |
| Année 13 | 433 671,89 € | 41 222,11 € | 915 267,27 € |
| Année 14 | 449 454,65 € | 25 439,35 € | 465 812,62 € |
| Année 15 | 465 812,62 € | 9 082,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 505 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 066 € pour cette enveloppe de financement.