Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 605 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 293,32 € | 40 293,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 101 € / mois | 115 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 440 € | 6 053 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 138 € | 5 745 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 605 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 530,38 € | 195 989,46 € | 5 317 969,62 € |
| Année 2 | 297 994,57 € | 185 525,27 € | 5 019 975,05 € |
| Année 3 | 308 839,56 € | 174 680,28 € | 4 711 135,49 € |
| Année 4 | 320 079,26 € | 163 440,58 € | 4 391 056,23 € |
| Année 5 | 331 728,00 € | 151 791,84 € | 4 059 328,23 € |
| Année 6 | 343 800,67 € | 139 719,17 € | 3 715 527,56 € |
| Année 7 | 356 312,71 € | 127 207,13 € | 3 359 214,85 € |
| Année 8 | 369 280,10 € | 114 239,74 € | 2 989 934,75 € |
| Année 9 | 382 719,45 € | 100 800,39 € | 2 607 215,30 € |
| Année 10 | 396 647,87 € | 86 871,97 € | 2 210 567,43 € |
| Année 11 | 411 083,19 € | 72 436,65 € | 1 799 484,24 € |
| Année 12 | 426 043,85 € | 57 475,99 € | 1 373 440,39 € |
| Année 13 | 441 549,00 € | 41 970,84 € | 931 891,39 € |
| Année 14 | 457 618,42 € | 25 901,42 € | 474 272,97 € |
| Année 15 | 474 272,97 € | 9 247,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 605 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 124 €.