Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 555 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 933,91 € | 39 933,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 012 € / mois | 114 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 440 € | 5 999 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 888 € | 5 694 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 965,64 € | 194 241,28 € | 5 270 534,36 € |
| Année 2 | 295 336,50 € | 183 870,42 € | 4 975 197,86 € |
| Année 3 | 306 084,75 € | 173 122,17 € | 4 669 113,11 € |
| Année 4 | 317 224,20 € | 161 982,72 € | 4 351 888,91 € |
| Année 5 | 328 769,04 € | 150 437,88 € | 4 023 119,87 € |
| Année 6 | 340 734,01 € | 138 472,91 € | 3 682 385,86 € |
| Année 7 | 353 134,46 € | 126 072,46 € | 3 329 251,40 € |
| Année 8 | 365 986,18 € | 113 220,74 € | 2 963 265,22 € |
| Année 9 | 379 305,61 € | 99 901,31 € | 2 583 959,61 € |
| Année 10 | 393 109,81 € | 86 097,11 € | 2 190 849,80 € |
| Année 11 | 407 416,37 € | 71 790,55 € | 1 783 433,43 € |
| Année 12 | 422 243,61 € | 56 963,31 € | 1 361 189,82 € |
| Année 13 | 437 610,44 € | 41 596,48 € | 923 579,38 € |
| Année 14 | 453 536,50 € | 25 670,42 € | 470 042,88 € |
| Année 15 | 470 042,88 € | 9 164,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 555 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 666 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.