Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 555 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 735,88 € | 32 735,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 200 € / mois | 93 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 440 € | 5 999 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 888 € | 5 694 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 598,36 € | 201 232,20 € | 5 363 901,64 € |
| Année 2 | 198 769,31 € | 194 061,25 € | 5 165 132,33 € |
| Année 3 | 206 208,68 € | 186 621,88 € | 4 958 923,65 € |
| Année 4 | 213 926,45 € | 178 904,11 € | 4 744 997,20 € |
| Année 5 | 221 933,11 € | 170 897,45 € | 4 523 064,09 € |
| Année 6 | 230 239,40 € | 162 591,16 € | 4 292 824,69 € |
| Année 7 | 238 856,62 € | 153 973,94 € | 4 053 968,07 € |
| Année 8 | 247 796,31 € | 145 034,25 € | 3 806 171,76 € |
| Année 9 | 257 070,60 € | 135 759,96 € | 3 549 101,16 € |
| Année 10 | 266 692,01 € | 126 138,55 € | 3 282 409,15 € |
| Année 11 | 276 673,52 € | 116 157,04 € | 3 005 735,63 € |
| Année 12 | 287 028,58 € | 105 801,98 € | 2 718 707,05 € |
| Année 13 | 297 771,22 € | 95 059,34 € | 2 420 935,83 € |
| Année 14 | 308 915,95 € | 83 914,61 € | 2 112 019,88 € |
| Année 15 | 320 477,75 € | 72 352,81 € | 1 791 542,13 € |
| Année 16 | 332 472,33 € | 60 358,23 € | 1 459 069,80 € |
| Année 17 | 344 915,77 € | 47 914,79 € | 1 114 154,03 € |
| Année 18 | 357 824,99 € | 35 005,57 € | 756 329,04 € |
| Année 19 | 371 217,32 € | 21 613,24 € | 385 111,72 € |
| Année 20 | 385 111,72 € | 7 719,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 555 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 531 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.