Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 325,13 € | 33 325,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 985 € / mois | 95 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 440 € | 6 107 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 388 € | 5 796 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 047,14 € | 204 854,42 € | 5 460 452,86 € |
| Année 2 | 202 347,19 € | 197 554,37 € | 5 258 105,67 € |
| Année 3 | 209 920,44 € | 189 981,12 € | 5 048 185,23 € |
| Année 4 | 217 777,15 € | 182 124,41 € | 4 830 408,08 € |
| Année 5 | 225 927,90 € | 173 973,66 € | 4 604 480,18 € |
| Année 6 | 234 383,73 € | 165 517,83 € | 4 370 096,45 € |
| Année 7 | 243 156,04 € | 156 745,52 € | 4 126 940,41 € |
| Année 8 | 252 256,65 € | 147 644,91 € | 3 874 683,76 € |
| Année 9 | 261 697,89 € | 138 203,67 € | 3 612 985,87 € |
| Année 10 | 271 492,48 € | 128 409,08 € | 3 341 493,39 € |
| Année 11 | 281 653,64 € | 118 247,92 € | 3 059 839,75 € |
| Année 12 | 292 195,11 € | 107 706,45 € | 2 767 644,64 € |
| Année 13 | 303 131,14 € | 96 770,42 € | 2 464 513,50 € |
| Année 14 | 314 476,45 € | 85 425,11 € | 2 150 037,05 € |
| Année 15 | 326 246,37 € | 73 655,19 € | 1 823 790,68 € |
| Année 16 | 338 456,82 € | 61 444,74 € | 1 485 333,86 € |
| Année 17 | 351 124,29 € | 48 777,27 € | 1 134 209,57 € |
| Année 18 | 364 265,86 € | 35 635,70 € | 769 943,71 € |
| Année 19 | 377 899,23 € | 22 002,33 € | 392 044,48 € |
| Année 20 | 392 044,48 € | 7 858,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 655 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 215 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.