Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 655 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 076,69 € | 29 076,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 111 € / mois | 83 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 440 € | 6 107 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 388 € | 5 796 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 655 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 215,62 € | 209 704,66 € | 5 516 284,38 € |
| Année 2 | 144 526,88 € | 204 393,40 € | 5 371 757,50 € |
| Année 3 | 150 040,75 € | 198 879,53 € | 5 221 716,75 € |
| Année 4 | 155 765,02 € | 193 155,26 € | 5 065 951,73 € |
| Année 5 | 161 707,66 € | 187 212,62 € | 4 904 244,07 € |
| Année 6 | 167 877,00 € | 181 043,28 € | 4 736 367,07 € |
| Année 7 | 174 281,72 € | 174 638,56 € | 4 562 085,35 € |
| Année 8 | 180 930,81 € | 167 989,47 € | 4 381 154,54 € |
| Année 9 | 187 833,53 € | 161 086,75 € | 4 193 321,01 € |
| Année 10 | 194 999,65 € | 153 920,63 € | 3 998 321,36 € |
| Année 11 | 202 439,12 € | 146 481,16 € | 3 795 882,24 € |
| Année 12 | 210 162,44 € | 138 757,84 € | 3 585 719,80 € |
| Année 13 | 218 180,42 € | 130 739,86 € | 3 367 539,38 € |
| Année 14 | 226 504,28 € | 122 416,00 € | 3 141 035,10 € |
| Année 15 | 235 145,71 € | 113 774,57 € | 2 905 889,39 € |
| Année 16 | 244 116,82 € | 104 803,46 € | 2 661 772,57 € |
| Année 17 | 253 430,19 € | 95 490,09 € | 2 408 342,38 € |
| Année 18 | 263 098,89 € | 85 821,39 € | 2 145 243,49 € |
| Année 19 | 273 136,45 € | 75 783,83 € | 1 872 107,04 € |
| Année 20 | 283 556,96 € | 65 363,32 € | 1 588 550,08 € |
| Année 21 | 294 375,01 € | 54 545,27 € | 1 294 175,07 € |
| Année 22 | 305 605,81 € | 43 314,47 € | 988 569,26 € |
| Année 23 | 317 265,07 € | 31 655,21 € | 671 304,19 € |
| Année 24 | 329 369,13 € | 19 551,15 € | 341 935,06 € |
| Année 25 | 341 935,06 € | 6 985,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 655 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 388 € (2,5%).