Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 755 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 590,82 € | 29 590,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 669 € / mois | 84 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 440 € | 6 215 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 888 € | 5 899 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 755 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 677,21 € | 213 412,63 € | 5 613 822,79 € |
| Année 2 | 147 082,37 € | 208 007,47 € | 5 466 740,42 € |
| Année 3 | 152 693,76 € | 202 396,08 € | 5 314 046,66 € |
| Année 4 | 158 519,21 € | 196 570,63 € | 5 155 527,45 € |
| Année 5 | 164 566,95 € | 190 522,89 € | 4 990 960,50 € |
| Année 6 | 170 845,38 € | 184 244,46 € | 4 820 115,12 € |
| Année 7 | 177 363,35 € | 177 726,49 € | 4 642 751,77 € |
| Année 8 | 184 129,98 € | 170 959,86 € | 4 458 621,79 € |
| Année 9 | 191 154,81 € | 163 935,03 € | 4 267 466,98 € |
| Année 10 | 198 447,58 € | 156 642,26 € | 4 069 019,40 € |
| Année 11 | 206 018,62 € | 149 071,22 € | 3 863 000,78 € |
| Année 12 | 213 878,50 € | 141 211,34 € | 3 649 122,28 € |
| Année 13 | 222 038,23 € | 133 051,61 € | 3 427 084,05 € |
| Année 14 | 230 509,29 € | 124 580,55 € | 3 196 574,76 € |
| Année 15 | 239 303,51 € | 115 786,33 € | 2 957 271,25 € |
| Année 16 | 248 433,25 € | 106 656,59 € | 2 708 838,00 € |
| Année 17 | 257 911,29 € | 97 178,55 € | 2 450 926,71 € |
| Année 18 | 267 750,95 € | 87 338,89 € | 2 183 175,76 € |
| Année 19 | 277 966,00 € | 77 123,84 € | 1 905 209,76 € |
| Année 20 | 288 570,75 € | 66 519,09 € | 1 616 639,01 € |
| Année 21 | 299 580,12 € | 55 509,72 € | 1 317 058,89 € |
| Année 22 | 311 009,47 € | 44 080,37 € | 1 006 049,42 € |
| Année 23 | 322 874,89 € | 32 214,95 € | 683 174,53 € |
| Année 24 | 335 192,98 € | 19 896,86 € | 347 981,55 € |
| Année 25 | 347 981,55 € | 7 108,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 755 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.