Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 805 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 847,89 € | 29 847,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 448 € / mois | 85 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 440 € | 6 269 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 138 € | 5 950 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 805 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 908,06 € | 215 266,62 € | 5 662 591,94 € |
| Année 2 | 148 360,18 € | 209 814,50 € | 5 514 231,76 € |
| Année 3 | 154 020,33 € | 204 154,35 € | 5 360 211,43 € |
| Année 4 | 159 896,39 € | 198 278,29 € | 5 200 315,04 € |
| Année 5 | 165 996,66 € | 192 178,02 € | 5 034 318,38 € |
| Année 6 | 172 329,63 € | 185 845,05 € | 4 861 988,75 € |
| Année 7 | 178 904,24 € | 179 270,44 € | 4 683 084,51 € |
| Année 8 | 185 729,66 € | 172 445,02 € | 4 497 354,85 € |
| Année 9 | 192 815,49 € | 165 359,19 € | 4 304 539,36 € |
| Année 10 | 200 171,63 € | 158 003,05 € | 4 104 367,73 € |
| Année 11 | 207 808,44 € | 150 366,24 € | 3 896 559,29 € |
| Année 12 | 215 736,61 € | 142 438,07 € | 3 680 822,68 € |
| Année 13 | 223 967,24 € | 134 207,44 € | 3 456 855,44 € |
| Année 14 | 232 511,89 € | 125 662,79 € | 3 224 343,55 € |
| Année 15 | 241 382,52 € | 116 792,16 € | 2 982 961,03 € |
| Année 16 | 250 591,57 € | 107 583,11 € | 2 732 369,46 € |
| Année 17 | 260 151,96 € | 98 022,72 € | 2 472 217,50 € |
| Année 18 | 270 077,09 € | 88 097,59 € | 2 202 140,41 € |
| Année 19 | 280 380,89 € | 77 793,79 € | 1 921 759,52 € |
| Année 20 | 291 077,76 € | 67 096,92 € | 1 630 681,76 € |
| Année 21 | 302 182,77 € | 55 991,91 € | 1 328 498,99 € |
| Année 22 | 313 711,43 € | 44 463,25 € | 1 014 787,56 € |
| Année 23 | 325 679,94 € | 32 494,74 € | 689 107,62 € |
| Année 24 | 338 105,04 € | 20 069,64 € | 351 002,58 € |
| Année 25 | 351 002,58 € | 7 170,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 805 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 280 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.