Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 104,95 € | 30 104,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 227 € / mois | 86 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 440 € | 6 323 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 388 € | 6 001 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 855 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 138,78 € | 217 120,62 € | 5 711 361,22 € |
| Année 2 | 149 637,86 € | 211 621,54 € | 5 561 723,36 € |
| Année 3 | 155 346,75 € | 205 912,65 € | 5 406 376,61 € |
| Année 4 | 161 273,40 € | 199 986,00 € | 5 245 103,21 € |
| Année 5 | 167 426,22 € | 193 833,18 € | 5 077 676,99 € |
| Année 6 | 173 813,73 € | 187 445,67 € | 4 903 863,26 € |
| Année 7 | 180 444,97 € | 180 814,43 € | 4 723 418,29 € |
| Année 8 | 187 329,19 € | 173 930,21 € | 4 536 089,10 € |
| Année 9 | 194 476,02 € | 166 783,38 € | 4 341 613,08 € |
| Année 10 | 201 895,53 € | 159 363,87 € | 4 139 717,55 € |
| Année 11 | 209 598,08 € | 151 661,32 € | 3 930 119,47 € |
| Année 12 | 217 594,54 € | 143 664,86 € | 3 712 524,93 € |
| Année 13 | 225 896,06 € | 135 363,34 € | 3 486 628,87 € |
| Année 14 | 234 514,28 € | 126 745,12 € | 3 252 114,59 € |
| Année 15 | 243 461,30 € | 117 798,10 € | 3 008 653,29 € |
| Année 16 | 252 749,68 € | 108 509,72 € | 2 755 903,61 € |
| Année 17 | 262 392,40 € | 98 867,00 € | 2 493 511,21 € |
| Année 18 | 272 403,00 € | 88 856,40 € | 2 221 108,21 € |
| Année 19 | 282 795,54 € | 78 463,86 € | 1 938 312,67 € |
| Année 20 | 293 584,54 € | 67 674,86 € | 1 644 728,13 € |
| Année 21 | 304 785,17 € | 56 474,23 € | 1 339 942,96 € |
| Année 22 | 316 413,14 € | 44 846,26 € | 1 023 529,82 € |
| Année 23 | 328 484,70 € | 32 774,70 € | 695 045,12 € |
| Année 24 | 341 016,81 € | 20 242,59 € | 354 028,31 € |
| Année 25 | 354 028,31 € | 7 232,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 014 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.