Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 503,64 € | 34 503,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 556 € / mois | 98 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 440 € | 6 323 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 388 € | 6 001 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 944,82 € | 212 098,86 € | 5 653 555,18 € |
| Année 2 | 209 503,02 € | 204 540,66 € | 5 444 052,16 € |
| Année 3 | 217 344,13 € | 196 699,55 € | 5 226 708,03 € |
| Année 4 | 225 478,68 € | 188 565,00 € | 5 001 229,35 € |
| Année 5 | 233 917,67 € | 180 126,01 € | 4 767 311,68 € |
| Année 6 | 242 672,53 € | 171 371,15 € | 4 524 639,15 € |
| Année 7 | 251 755,05 € | 162 288,63 € | 4 272 884,10 € |
| Année 8 | 261 177,52 € | 152 866,16 € | 4 011 706,58 € |
| Année 9 | 270 952,62 € | 143 091,06 € | 3 740 753,96 € |
| Année 10 | 281 093,59 € | 132 950,09 € | 3 459 660,37 € |
| Année 11 | 291 614,10 € | 122 429,58 € | 3 168 046,27 € |
| Année 12 | 302 528,38 € | 111 515,30 € | 2 865 517,89 € |
| Année 13 | 313 851,12 € | 100 192,56 € | 2 551 666,77 € |
| Année 14 | 325 597,64 € | 88 446,04 € | 2 226 069,13 € |
| Année 15 | 337 783,83 € | 76 259,85 € | 1 888 285,30 € |
| Année 16 | 350 426,09 € | 63 617,59 € | 1 537 859,21 € |
| Année 17 | 363 541,53 € | 50 502,15 € | 1 174 317,68 € |
| Année 18 | 377 147,81 € | 36 895,87 € | 797 169,87 € |
| Année 19 | 391 263,37 € | 22 780,31 € | 405 906,50 € |
| Année 20 | 405 906,50 € | 8 136,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.