Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 805 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 209,01 € | 34 209,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 664 € / mois | 97 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 440 € | 6 269 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 138 € | 5 950 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 220,35 € | 210 287,77 € | 5 605 279,65 € |
| Année 2 | 207 714,05 € | 202 794,07 € | 5 397 565,60 € |
| Année 3 | 215 488,15 € | 195 019,97 € | 5 182 077,45 € |
| Année 4 | 223 553,24 € | 186 954,88 € | 4 958 524,21 € |
| Année 5 | 231 920,20 € | 178 587,92 € | 4 726 604,01 € |
| Année 6 | 240 600,29 € | 169 907,83 € | 4 486 003,72 € |
| Année 7 | 249 605,26 € | 160 902,86 € | 4 236 398,46 € |
| Année 8 | 258 947,25 € | 151 560,87 € | 3 977 451,21 € |
| Année 9 | 268 638,89 € | 141 869,23 € | 3 708 812,32 € |
| Année 10 | 278 693,27 € | 131 814,85 € | 3 430 119,05 € |
| Année 11 | 289 123,96 € | 121 384,16 € | 3 140 995,09 € |
| Année 12 | 299 945,01 € | 110 563,11 € | 2 841 050,08 € |
| Année 13 | 311 171,07 € | 99 337,05 € | 2 529 879,01 € |
| Année 14 | 322 817,29 € | 87 690,83 € | 2 207 061,72 € |
| Année 15 | 334 899,41 € | 75 608,71 € | 1 872 162,31 € |
| Année 16 | 347 433,71 € | 63 074,41 € | 1 524 728,60 € |
| Année 17 | 360 437,15 € | 50 070,97 € | 1 164 291,45 € |
| Année 18 | 373 927,26 € | 36 580,86 € | 790 364,19 € |
| Année 19 | 387 922,28 € | 22 585,84 € | 402 441,91 € |
| Année 20 | 402 441,91 € | 8 067,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 805 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 740 €.