Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 798,26 € | 34 798,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 449 € / mois | 99 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 440 € | 6 377 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 638 € | 6 053 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 669,16 € | 213 909,96 € | 5 701 830,84 € |
| Année 2 | 211 291,90 € | 206 287,22 € | 5 490 538,94 € |
| Année 3 | 219 199,93 € | 198 379,19 € | 5 271 339,01 € |
| Année 4 | 227 403,94 € | 190 175,18 € | 5 043 935,07 € |
| Année 5 | 235 915,01 € | 181 664,11 € | 4 808 020,06 € |
| Année 6 | 244 744,62 € | 172 834,50 € | 4 563 275,44 € |
| Année 7 | 253 904,70 € | 163 674,42 € | 4 309 370,74 € |
| Année 8 | 263 407,61 € | 154 171,51 € | 4 045 963,13 € |
| Année 9 | 273 266,20 € | 144 312,92 € | 3 772 696,93 € |
| Année 10 | 283 493,75 € | 134 085,37 € | 3 489 203,18 € |
| Année 11 | 294 104,09 € | 123 475,03 € | 3 195 099,09 € |
| Année 12 | 305 111,55 € | 112 467,57 € | 2 889 987,54 € |
| Année 13 | 316 530,99 € | 101 048,13 € | 2 573 456,55 € |
| Année 14 | 328 377,82 € | 89 201,30 € | 2 245 078,73 € |
| Année 15 | 340 668,02 € | 76 911,10 € | 1 904 410,71 € |
| Année 16 | 353 418,25 € | 64 160,87 € | 1 550 992,46 € |
| Année 17 | 366 645,67 € | 50 933,45 € | 1 184 346,79 € |
| Année 18 | 380 368,14 € | 37 210,98 € | 803 978,65 € |
| Année 19 | 394 604,21 € | 22 974,91 € | 409 374,44 € |
| Année 20 | 409 374,44 € | 8 206,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 424 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.