Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 449,77 € | 42 449,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 636 € / mois | 121 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 440 € | 6 377 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 638 € | 6 053 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 918,65 € | 206 478,59 € | 5 602 581,35 € |
| Année 2 | 313 942,86 € | 195 454,38 € | 5 288 638,49 € |
| Année 3 | 325 368,29 € | 184 028,95 € | 4 963 270,20 € |
| Année 4 | 337 209,49 € | 172 187,75 € | 4 626 060,71 € |
| Année 5 | 349 481,67 € | 159 915,57 € | 4 276 579,04 € |
| Année 6 | 362 200,46 € | 147 196,78 € | 3 914 378,58 € |
| Année 7 | 375 382,10 € | 134 015,14 € | 3 538 996,48 € |
| Année 8 | 389 043,54 € | 120 353,70 € | 3 149 952,94 € |
| Année 9 | 403 202,10 € | 106 195,14 € | 2 746 750,84 € |
| Année 10 | 417 875,96 € | 91 521,28 € | 2 328 874,88 € |
| Année 11 | 433 083,82 € | 76 313,42 € | 1 895 791,06 € |
| Année 12 | 448 845,19 € | 60 552,05 € | 1 446 945,87 € |
| Année 13 | 465 180,14 € | 44 217,10 € | 981 765,73 € |
| Année 14 | 482 109,59 € | 27 287,65 € | 499 656,14 € |
| Année 15 | 499 656,14 € | 9 742,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 866 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.