Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 955 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 809,18 € | 42 809,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 725 € / mois | 122 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 440 € | 6 431 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 888 € | 6 104 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 483,38 € | 208 226,78 € | 5 650 016,62 € |
| Année 2 | 316 600,93 € | 197 109,23 € | 5 333 415,69 € |
| Année 3 | 328 123,08 € | 185 587,08 € | 5 005 292,61 € |
| Année 4 | 340 064,56 € | 173 645,60 € | 4 665 228,05 € |
| Année 5 | 352 440,63 € | 161 269,53 € | 4 312 787,42 € |
| Année 6 | 365 267,14 € | 148 443,02 € | 3 947 520,28 € |
| Année 7 | 378 560,38 € | 135 149,78 € | 3 568 959,90 € |
| Année 8 | 392 337,44 € | 121 372,72 € | 3 176 622,46 € |
| Année 9 | 406 615,91 € | 107 094,25 € | 2 770 006,55 € |
| Année 10 | 421 414,02 € | 92 296,14 € | 2 348 592,53 € |
| Année 11 | 436 750,68 € | 76 959,48 € | 1 911 841,85 € |
| Année 12 | 452 645,46 € | 61 064,70 € | 1 459 196,39 € |
| Année 13 | 469 118,72 € | 44 591,44 € | 990 077,67 € |
| Année 14 | 486 191,50 € | 27 518,66 € | 503 886,17 € |
| Année 15 | 503 886,17 € | 9 824,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 955 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 312 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 888 € (2,5%).