Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 090,37 € | 42 090,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 547 € / mois | 120 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 440 € | 6 323 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 388 € | 6 001 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 354,05 € | 204 730,39 € | 5 555 145,95 € |
| Année 2 | 311 284,91 € | 193 799,53 € | 5 243 861,04 € |
| Année 3 | 322 613,60 € | 182 470,84 € | 4 921 247,44 € |
| Année 4 | 334 354,58 € | 170 729,86 € | 4 586 892,86 € |
| Année 5 | 346 522,83 € | 158 561,61 € | 4 240 370,03 € |
| Année 6 | 359 133,94 € | 145 950,50 € | 3 881 236,09 € |
| Année 7 | 372 204,00 € | 132 880,44 € | 3 509 032,09 € |
| Année 8 | 385 749,77 € | 119 334,67 € | 3 123 282,32 € |
| Année 9 | 399 788,46 € | 105 295,98 € | 2 723 493,86 € |
| Année 10 | 414 338,08 € | 90 746,36 € | 2 309 155,78 € |
| Année 11 | 429 417,20 € | 75 667,24 € | 1 879 738,58 € |
| Année 12 | 445 045,12 € | 60 039,32 € | 1 434 693,46 € |
| Année 13 | 461 241,77 € | 43 842,67 € | 973 451,69 € |
| Année 14 | 478 027,90 € | 27 056,54 € | 495 423,79 € |
| Année 15 | 495 423,79 € | 9 659,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 266 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 388 € (2,5%).