Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 634,40 € | 28 634,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 771 € / mois | 81 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 440 € | 6 323 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 388 € | 6 001 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 855 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 584,28 € | 244 028,52 € | 5 755 915,72 € |
| Année 2 | 103 848,27 € | 239 764,53 € | 5 652 067,45 € |
| Année 3 | 108 294,87 € | 235 317,93 € | 5 543 772,58 € |
| Année 4 | 112 931,84 € | 230 680,96 € | 5 430 840,74 € |
| Année 5 | 117 767,35 € | 225 845,45 € | 5 313 073,39 € |
| Année 6 | 122 809,91 € | 220 802,89 € | 5 190 263,48 € |
| Année 7 | 128 068,39 € | 215 544,41 € | 5 062 195,09 € |
| Année 8 | 133 552,03 € | 210 060,77 € | 4 928 643,06 € |
| Année 9 | 139 270,46 € | 204 342,34 € | 4 789 372,60 € |
| Année 10 | 145 233,74 € | 198 379,06 € | 4 644 138,86 € |
| Année 11 | 151 452,36 € | 192 160,44 € | 4 492 686,50 € |
| Année 12 | 157 937,25 € | 185 675,55 € | 4 334 749,25 € |
| Année 13 | 164 699,81 € | 178 912,99 € | 4 170 049,44 € |
| Année 14 | 171 751,91 € | 171 860,89 € | 3 998 297,53 € |
| Année 15 | 179 106,00 € | 164 506,80 € | 3 819 191,53 € |
| Année 16 | 186 774,97 € | 156 837,83 € | 3 632 416,56 € |
| Année 17 | 194 772,29 € | 148 840,51 € | 3 437 644,27 € |
| Année 18 | 203 112,06 € | 140 500,74 € | 3 234 532,21 € |
| Année 19 | 211 808,90 € | 131 803,90 € | 3 022 723,31 € |
| Année 20 | 220 878,12 € | 122 734,68 € | 2 801 845,19 € |
| Année 21 | 230 335,71 € | 113 277,09 € | 2 571 509,48 € |
| Année 22 | 240 198,23 € | 103 414,57 € | 2 331 311,25 € |
| Année 23 | 250 483,03 € | 93 129,77 € | 2 080 828,22 € |
| Année 24 | 261 208,21 € | 82 404,59 € | 1 819 620,01 € |
| Année 25 | 272 392,62 € | 71 220,18 € | 1 547 227,39 € |
| Année 26 | 284 055,92 € | 59 556,88 € | 1 263 171,47 € |
| Année 27 | 296 218,65 € | 47 394,15 € | 966 952,82 € |
| Année 28 | 308 902,15 € | 34 710,65 € | 658 050,67 € |
| Année 29 | 322 128,70 € | 21 484,10 € | 335 921,97 € |
| Année 30 | 335 921,97 € | 7 691,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 266 € pour cette enveloppe de financement.