Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 755 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 145,38 € | 28 145,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 289 € / mois | 80 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 440 € | 6 215 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 888 € | 5 899 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 755 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 883,56 € | 239 861,00 € | 5 657 616,44 € |
| Année 2 | 102 074,74 € | 235 669,82 € | 5 555 541,70 € |
| Année 3 | 106 445,37 € | 231 299,19 € | 5 449 096,33 € |
| Année 4 | 111 003,15 € | 226 741,41 € | 5 338 093,18 € |
| Année 5 | 115 756,07 € | 221 988,49 € | 5 222 337,11 € |
| Année 6 | 120 712,53 € | 217 032,03 € | 5 101 624,58 € |
| Année 7 | 125 881,19 € | 211 863,37 € | 4 975 743,39 € |
| Année 8 | 131 271,17 € | 206 473,39 € | 4 844 472,22 € |
| Année 9 | 136 891,94 € | 200 852,62 € | 4 707 580,28 € |
| Année 10 | 142 753,39 € | 194 991,17 € | 4 564 826,89 € |
| Année 11 | 148 865,80 € | 188 878,76 € | 4 415 961,09 € |
| Année 12 | 155 239,94 € | 182 504,62 € | 4 260 721,15 € |
| Année 13 | 161 887,02 € | 175 857,54 € | 4 098 834,13 € |
| Année 14 | 168 818,70 € | 168 925,86 € | 3 930 015,43 € |
| Année 15 | 176 047,16 € | 161 697,40 € | 3 753 968,27 € |
| Année 16 | 183 585,16 € | 154 159,40 € | 3 570 383,11 € |
| Année 17 | 191 445,90 € | 146 298,66 € | 3 378 937,21 € |
| Année 18 | 199 643,24 € | 138 101,32 € | 3 179 293,97 € |
| Année 19 | 208 191,56 € | 129 553,00 € | 2 971 102,41 € |
| Année 20 | 217 105,89 € | 120 638,67 € | 2 753 996,52 € |
| Année 21 | 226 401,94 € | 111 342,62 € | 2 527 594,58 € |
| Année 22 | 236 096,03 € | 101 648,53 € | 2 291 498,55 € |
| Année 23 | 246 205,20 € | 91 539,36 € | 2 045 293,35 € |
| Année 24 | 256 747,21 € | 80 997,35 € | 1 788 546,14 € |
| Année 25 | 267 740,61 € | 70 003,95 € | 1 520 805,53 € |
| Année 26 | 279 204,75 € | 58 539,81 € | 1 241 600,78 € |
| Année 27 | 291 159,73 € | 46 584,83 € | 950 441,05 € |
| Année 28 | 303 626,61 € | 34 117,95 € | 646 814,44 € |
| Année 29 | 316 627,29 € | 21 117,27 € | 330 187,15 € |
| Année 30 | 330 187,15 € | 7 559,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 755 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.