Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 900,87 € | 27 900,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 548 € / mois | 79 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 440 € | 6 161 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 638 € | 5 848 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 033,20 € | 237 777,24 € | 5 608 466,80 € |
| Année 2 | 101 187,97 € | 233 622,47 € | 5 507 278,83 € |
| Année 3 | 105 520,62 € | 229 289,82 € | 5 401 758,21 € |
| Année 4 | 110 038,82 € | 224 771,62 € | 5 291 719,39 € |
| Année 5 | 114 750,46 € | 220 059,98 € | 5 176 968,93 € |
| Année 6 | 119 663,84 € | 215 146,60 € | 5 057 305,09 € |
| Année 7 | 124 787,60 € | 210 022,84 € | 4 932 517,49 € |
| Année 8 | 130 130,76 € | 204 679,68 € | 4 802 386,73 € |
| Année 9 | 135 702,71 € | 199 107,73 € | 4 666 684,02 € |
| Année 10 | 141 513,21 € | 193 297,23 € | 4 525 170,81 € |
| Année 11 | 147 572,53 € | 187 237,91 € | 4 377 598,28 € |
| Année 12 | 153 891,29 € | 180 919,15 € | 4 223 706,99 € |
| Année 13 | 160 480,62 € | 174 329,82 € | 4 063 226,37 € |
| Année 14 | 167 352,08 € | 167 458,36 € | 3 895 874,29 € |
| Année 15 | 174 517,77 € | 160 292,67 € | 3 721 356,52 € |
| Année 16 | 181 990,25 € | 152 820,19 € | 3 539 366,27 € |
| Année 17 | 189 782,71 € | 145 027,73 € | 3 349 583,56 € |
| Année 18 | 197 908,85 € | 136 901,59 € | 3 151 674,71 € |
| Année 19 | 206 382,90 € | 128 427,54 € | 2 945 291,81 € |
| Année 20 | 215 219,81 € | 119 590,63 € | 2 730 072,00 € |
| Année 21 | 224 435,08 € | 110 375,36 € | 2 505 636,92 € |
| Année 22 | 234 044,96 € | 100 765,48 € | 2 271 591,96 € |
| Année 23 | 244 066,28 € | 90 744,16 € | 2 027 525,68 € |
| Année 24 | 254 516,72 € | 80 293,72 € | 1 773 008,96 € |
| Année 25 | 265 414,62 € | 69 395,82 € | 1 507 594,34 € |
| Année 26 | 276 779,15 € | 58 031,29 € | 1 230 815,19 € |
| Année 27 | 288 630,28 € | 46 180,16 € | 942 184,91 € |
| Année 28 | 300 988,84 € | 33 821,60 € | 641 196,07 € |
| Année 29 | 313 876,57 € | 20 933,87 € | 327 319,50 € |
| Année 30 | 327 319,50 € | 7 494,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 705 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.