Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 705 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 012,14 € | 41 012,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 279 € / mois | 117 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 440 € | 6 161 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 638 € | 5 848 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 659,83 € | 199 485,85 € | 5 412 840,17 € |
| Année 2 | 303 310,69 € | 188 834,99 € | 5 109 529,48 € |
| Année 3 | 314 349,17 € | 177 796,51 € | 4 795 180,31 € |
| Année 4 | 325 789,42 € | 166 356,26 € | 4 469 390,89 € |
| Année 5 | 337 645,92 € | 154 499,76 € | 4 131 744,97 € |
| Année 6 | 349 933,99 € | 142 211,69 € | 3 781 810,98 € |
| Année 7 | 362 669,23 € | 129 476,45 € | 3 419 141,75 € |
| Année 8 | 375 867,99 € | 116 277,69 € | 3 043 273,76 € |
| Année 9 | 389 547,06 € | 102 598,62 € | 2 653 726,70 € |
| Année 10 | 403 723,95 € | 88 421,73 € | 2 250 002,75 € |
| Année 11 | 418 416,79 € | 73 728,89 € | 1 831 585,96 € |
| Année 12 | 433 644,36 € | 58 501,32 € | 1 397 941,60 € |
| Année 13 | 449 426,12 € | 42 719,56 € | 948 515,48 € |
| Année 14 | 465 782,20 € | 26 363,48 € | 482 733,28 € |
| Année 15 | 482 733,28 € | 9 412,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 705 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 178 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.