Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 705 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 619,76 € | 33 619,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 878 € / mois | 96 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 440 € | 6 161 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 638 € | 5 848 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 771,58 € | 206 665,54 € | 5 508 728,42 € |
| Année 2 | 204 136,16 € | 199 300,96 € | 5 304 592,26 € |
| Année 3 | 211 776,39 € | 191 660,73 € | 5 092 815,87 € |
| Année 4 | 219 702,56 € | 183 734,56 € | 4 873 113,31 € |
| Année 5 | 227 925,39 € | 175 511,73 € | 4 645 187,92 € |
| Année 6 | 236 455,97 € | 166 981,15 € | 4 408 731,95 € |
| Année 7 | 245 305,83 € | 158 131,29 € | 4 163 426,12 € |
| Année 8 | 254 486,92 € | 148 950,20 € | 3 908 939,20 € |
| Année 9 | 264 011,64 € | 139 425,48 € | 3 644 927,56 € |
| Année 10 | 273 892,78 € | 129 544,34 € | 3 371 034,78 € |
| Année 11 | 284 143,81 € | 119 293,31 € | 3 086 890,97 € |
| Année 12 | 294 778,46 € | 108 658,66 € | 2 792 112,51 € |
| Année 13 | 305 811,18 € | 97 625,94 € | 2 486 301,33 € |
| Année 14 | 317 256,79 € | 86 180,33 € | 2 169 044,54 € |
| Année 15 | 329 130,79 € | 74 306,33 € | 1 839 913,75 € |
| Année 16 | 341 449,20 € | 61 987,92 € | 1 498 464,55 € |
| Année 17 | 354 228,65 € | 49 208,47 € | 1 144 235,90 € |
| Année 18 | 367 486,38 € | 35 950,74 € | 776 749,52 € |
| Année 19 | 381 240,33 € | 22 196,79 € | 395 509,19 € |
| Année 20 | 395 509,19 € | 7 928,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 705 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.