Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 805 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 730,96 € | 41 730,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 457 € / mois | 119 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 440 € | 6 269 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 138 € | 5 950 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 789,31 € | 202 982,21 € | 5 507 710,69 € |
| Année 2 | 308 626,85 € | 192 144,67 € | 5 199 083,84 € |
| Année 3 | 319 858,80 € | 180 912,72 € | 4 879 225,04 € |
| Année 4 | 331 499,53 € | 169 271,99 € | 4 547 725,51 € |
| Année 5 | 343 563,87 € | 157 207,65 € | 4 204 161,64 € |
| Année 6 | 356 067,28 € | 144 704,24 € | 3 848 094,36 € |
| Année 7 | 369 025,76 € | 131 745,76 € | 3 479 068,60 € |
| Année 8 | 382 455,82 € | 118 315,70 € | 3 096 612,78 € |
| Année 9 | 396 374,66 € | 104 396,86 € | 2 700 238,12 € |
| Année 10 | 410 800,04 € | 89 971,48 € | 2 289 438,08 € |
| Année 11 | 425 750,40 € | 75 021,12 € | 1 863 687,68 € |
| Année 12 | 441 244,87 € | 59 526,65 € | 1 422 442,81 € |
| Année 13 | 457 303,22 € | 43 468,30 € | 965 139,59 € |
| Année 14 | 473 946,02 € | 26 825,50 € | 491 193,57 € |
| Année 15 | 491 193,57 € | 9 577,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 805 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.