Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 805 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 389,89 € | 28 389,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 030 € / mois | 81 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 440 € | 6 269 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 138 € | 5 950 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 805 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 733,91 € | 241 944,77 € | 5 706 766,09 € |
| Année 2 | 102 961,52 € | 237 717,16 € | 5 603 804,57 € |
| Année 3 | 107 370,11 € | 233 308,57 € | 5 496 434,46 € |
| Année 4 | 111 967,50 € | 228 711,18 € | 5 384 466,96 € |
| Année 5 | 116 761,72 € | 223 916,96 € | 5 267 705,24 € |
| Année 6 | 121 761,21 € | 218 917,47 € | 5 145 944,03 € |
| Année 7 | 126 974,81 € | 213 703,87 € | 5 018 969,22 € |
| Année 8 | 132 411,58 € | 208 267,10 € | 4 886 557,64 € |
| Année 9 | 138 081,22 € | 202 597,46 € | 4 748 476,42 € |
| Année 10 | 143 993,56 € | 196 685,12 € | 4 604 482,86 € |
| Année 11 | 150 159,07 € | 190 519,61 € | 4 454 323,79 € |
| Année 12 | 156 588,60 € | 184 090,08 € | 4 297 735,19 € |
| Année 13 | 163 293,42 € | 177 385,26 € | 4 134 441,77 € |
| Année 14 | 170 285,30 € | 170 393,38 € | 3 964 156,47 € |
| Année 15 | 177 576,60 € | 163 102,08 € | 3 786 579,87 € |
| Année 16 | 185 180,05 € | 155 498,63 € | 3 601 399,82 € |
| Année 17 | 193 109,10 € | 147 569,58 € | 3 408 290,72 € |
| Année 18 | 201 377,64 € | 139 301,04 € | 3 206 913,08 € |
| Année 19 | 210 000,22 € | 130 678,46 € | 2 996 912,86 € |
| Année 20 | 218 992,02 € | 121 686,66 € | 2 777 920,84 € |
| Année 21 | 228 368,82 € | 112 309,86 € | 2 549 552,02 € |
| Année 22 | 238 147,12 € | 102 531,56 € | 2 311 404,90 € |
| Année 23 | 248 344,10 € | 92 334,58 € | 2 063 060,80 € |
| Année 24 | 258 977,72 € | 81 700,96 € | 1 804 083,08 € |
| Année 25 | 270 066,62 € | 70 612,06 € | 1 534 016,46 € |
| Année 26 | 281 630,34 € | 59 048,34 € | 1 252 386,12 € |
| Année 27 | 293 689,19 € | 46 989,49 € | 958 696,93 € |
| Année 28 | 306 264,37 € | 34 414,31 € | 652 432,56 € |
| Année 29 | 319 378,01 € | 21 300,67 € | 333 054,55 € |
| Année 30 | 333 054,55 € | 7 625,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 805 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.