Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 878,91 € | 28 878,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 512 € / mois | 82 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 440 € | 6 377 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 638 € | 6 053 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 905 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 434,65 € | 246 112,27 € | 5 805 065,35 € |
| Année 2 | 104 735,07 € | 241 811,85 € | 5 700 330,28 € |
| Année 3 | 109 219,59 € | 237 327,33 € | 5 591 110,69 € |
| Année 4 | 113 896,18 € | 232 650,74 € | 5 477 214,51 € |
| Année 5 | 118 772,98 € | 227 773,94 € | 5 358 441,53 € |
| Année 6 | 123 858,60 € | 222 688,32 € | 5 234 582,93 € |
| Année 7 | 129 161,99 € | 217 384,93 € | 5 105 420,94 € |
| Année 8 | 134 692,45 € | 211 854,47 € | 4 970 728,49 € |
| Année 9 | 140 459,72 € | 206 087,20 € | 4 830 268,77 € |
| Année 10 | 146 473,92 € | 200 073,00 € | 4 683 794,85 € |
| Année 11 | 152 745,65 € | 193 801,27 € | 4 531 049,20 € |
| Année 12 | 159 285,89 € | 187 261,03 € | 4 371 763,31 € |
| Année 13 | 166 106,21 € | 180 440,71 € | 4 205 657,10 € |
| Année 14 | 173 218,56 € | 173 328,36 € | 4 032 438,54 € |
| Année 15 | 180 635,41 € | 165 911,51 € | 3 851 803,13 € |
| Année 16 | 188 369,85 € | 158 177,07 € | 3 663 433,28 € |
| Année 17 | 196 435,46 € | 150 111,46 € | 3 466 997,82 € |
| Année 18 | 204 846,44 € | 141 700,48 € | 3 262 151,38 € |
| Année 19 | 213 617,56 € | 132 929,36 € | 3 048 533,82 € |
| Année 20 | 222 764,24 € | 123 782,68 € | 2 825 769,58 € |
| Année 21 | 232 302,58 € | 114 244,34 € | 2 593 467,00 € |
| Année 22 | 242 249,31 € | 104 297,61 € | 2 351 217,69 € |
| Année 23 | 252 621,94 € | 93 924,98 € | 2 098 595,75 € |
| Année 24 | 263 438,69 € | 83 108,23 € | 1 835 157,06 € |
| Année 25 | 274 718,63 € | 71 828,29 € | 1 560 438,43 € |
| Année 26 | 286 481,52 € | 60 065,40 € | 1 273 956,91 € |
| Année 27 | 298 748,09 € | 47 798,83 € | 975 208,82 € |
| Année 28 | 311 539,90 € | 35 007,02 € | 663 668,92 € |
| Année 29 | 324 879,41 € | 21 667,51 € | 338 789,51 € |
| Année 30 | 338 789,51 € | 7 756,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 866 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 511 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.