Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 005 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 367,93 € | 29 367,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 994 € / mois | 83 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 440 € | 6 485 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 138 € | 6 155 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 005 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 135,39 € | 250 279,77 € | 5 903 364,61 € |
| Année 2 | 106 508,61 € | 245 906,55 € | 5 796 856,00 € |
| Année 3 | 111 069,11 € | 241 346,05 € | 5 685 786,89 € |
| Année 4 | 115 824,85 € | 236 590,31 € | 5 569 962,04 € |
| Année 5 | 120 784,25 € | 231 630,91 € | 5 449 177,79 € |
| Année 6 | 125 955,99 € | 226 459,17 € | 5 323 221,80 € |
| Année 7 | 131 349,17 € | 221 065,99 € | 5 191 872,63 € |
| Année 8 | 136 973,29 € | 215 441,87 € | 5 054 899,34 € |
| Année 9 | 142 838,21 € | 209 576,95 € | 4 912 061,13 € |
| Année 10 | 148 954,25 € | 203 460,91 € | 4 763 106,88 € |
| Année 11 | 155 332,20 € | 197 082,96 € | 4 607 774,68 € |
| Année 12 | 161 983,19 € | 190 431,97 € | 4 445 791,49 € |
| Année 13 | 168 918,99 € | 183 496,17 € | 4 276 872,50 € |
| Année 14 | 176 151,76 € | 176 263,40 € | 4 100 720,74 € |
| Année 15 | 183 694,23 € | 168 720,93 € | 3 917 026,51 € |
| Année 16 | 191 559,66 € | 160 855,50 € | 3 725 466,85 € |
| Année 17 | 199 761,87 € | 152 653,29 € | 3 525 704,98 € |
| Année 18 | 208 315,26 € | 144 099,90 € | 3 317 389,72 € |
| Année 19 | 217 234,91 € | 135 180,25 € | 3 100 154,81 € |
| Année 20 | 226 536,49 € | 125 878,67 € | 2 873 618,32 € |
| Année 21 | 236 236,30 € | 116 178,86 € | 2 637 382,02 € |
| Année 22 | 246 351,48 € | 106 063,68 € | 2 391 030,54 € |
| Année 23 | 256 899,76 € | 95 515,40 € | 2 134 130,78 € |
| Année 24 | 267 899,68 € | 84 515,48 € | 1 866 231,10 € |
| Année 25 | 279 370,63 € | 73 044,53 € | 1 586 860,47 € |
| Année 26 | 291 332,73 € | 61 082,43 € | 1 295 527,74 € |
| Année 27 | 303 806,99 € | 48 608,17 € | 991 720,75 € |
| Année 28 | 316 815,42 € | 35 599,74 € | 674 905,33 € |
| Année 29 | 330 380,82 € | 22 034,34 € | 344 524,51 € |
| Année 30 | 344 524,51 € | 7 888,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 005 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 066 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 138 € (2,5%).