Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 055 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 612,43 € | 29 612,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 735 € / mois | 84 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 440 € | 6 539 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 388 € | 6 206 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 055 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 985,62 € | 252 363,54 € | 5 952 514,38 € |
| Année 2 | 107 395,26 € | 247 953,90 € | 5 845 119,12 € |
| Année 3 | 111 993,70 € | 243 355,46 € | 5 733 125,42 € |
| Année 4 | 116 789,06 € | 238 560,10 € | 5 616 336,36 € |
| Année 5 | 121 789,74 € | 233 559,42 € | 5 494 546,62 € |
| Année 6 | 127 004,53 € | 228 344,63 € | 5 367 542,09 € |
| Année 7 | 132 442,61 € | 222 906,55 € | 5 235 099,48 € |
| Année 8 | 138 113,56 € | 217 235,60 € | 5 096 985,92 € |
| Année 9 | 144 027,27 € | 211 321,89 € | 4 952 958,65 € |
| Année 10 | 150 194,23 € | 205 154,93 € | 4 802 764,42 € |
| Année 11 | 156 625,25 € | 198 723,91 € | 4 646 139,17 € |
| Année 12 | 163 331,64 € | 192 017,52 € | 4 482 807,53 € |
| Année 13 | 170 325,18 € | 185 023,98 € | 4 312 482,35 € |
| Année 14 | 177 618,17 € | 177 730,99 € | 4 134 864,18 € |
| Année 15 | 185 223,43 € | 170 125,73 € | 3 949 640,75 € |
| Année 16 | 193 154,32 € | 162 194,84 € | 3 756 486,43 € |
| Année 17 | 201 424,80 € | 153 924,36 € | 3 555 061,63 € |
| Année 18 | 210 049,42 € | 145 299,74 € | 3 345 012,21 € |
| Année 19 | 219 043,31 € | 136 305,85 € | 3 125 968,90 € |
| Année 20 | 228 422,32 € | 126 926,84 € | 2 897 546,58 € |
| Année 21 | 238 202,91 € | 117 146,25 € | 2 659 343,67 € |
| Année 22 | 248 402,26 € | 106 946,90 € | 2 410 941,41 € |
| Année 23 | 259 038,35 € | 96 310,81 € | 2 151 903,06 € |
| Année 24 | 270 129,87 € | 85 219,29 € | 1 881 773,19 € |
| Année 25 | 281 696,29 € | 73 652,87 € | 1 600 076,90 € |
| Année 26 | 293 757,97 € | 61 591,19 € | 1 306 318,93 € |
| Année 27 | 306 336,09 € | 49 013,07 € | 999 982,84 € |
| Année 28 | 319 452,79 € | 35 896,37 € | 680 530,05 € |
| Année 29 | 333 131,13 € | 22 218,03 € | 347 398,92 € |
| Année 30 | 347 398,92 € | 7 954,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 055 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.