Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 105 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 856,94 € | 29 856,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 476 € / mois | 85 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 440 € | 6 593 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 638 € | 6 258 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 105 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 836,00 € | 254 447,28 € | 6 001 664,00 € |
| Année 2 | 108 282,03 € | 250 001,25 € | 5 893 381,97 € |
| Année 3 | 112 918,46 € | 245 364,82 € | 5 780 463,51 € |
| Année 4 | 117 753,41 € | 240 529,87 € | 5 662 710,10 € |
| Année 5 | 122 795,37 € | 235 487,91 € | 5 539 914,73 € |
| Année 6 | 128 053,22 € | 230 230,06 € | 5 411 861,51 € |
| Année 7 | 133 536,21 € | 224 747,07 € | 5 278 325,30 € |
| Année 8 | 139 253,96 € | 219 029,32 € | 5 139 071,34 € |
| Année 9 | 145 216,55 € | 213 066,73 € | 4 993 854,79 € |
| Année 10 | 151 434,42 € | 206 848,86 € | 4 842 420,37 € |
| Année 11 | 157 918,54 € | 200 364,74 € | 4 684 501,83 € |
| Année 12 | 164 680,31 € | 193 602,97 € | 4 519 821,52 € |
| Année 13 | 171 731,60 € | 186 551,68 € | 4 348 089,92 € |
| Année 14 | 179 084,78 € | 179 198,50 € | 4 169 005,14 € |
| Année 15 | 186 752,83 € | 171 530,45 € | 3 982 252,31 € |
| Année 16 | 194 749,24 € | 163 534,04 € | 3 787 503,07 € |
| Année 17 | 203 088,00 € | 155 195,28 € | 3 584 415,07 € |
| Année 18 | 211 783,83 € | 146 499,45 € | 3 372 631,24 € |
| Année 19 | 220 851,98 € | 137 431,30 € | 3 151 779,26 € |
| Année 20 | 230 308,43 € | 127 974,85 € | 2 921 470,83 € |
| Année 21 | 240 169,76 € | 118 113,52 € | 2 681 301,07 € |
| Année 22 | 250 453,37 € | 107 829,91 € | 2 430 847,70 € |
| Année 23 | 261 177,27 € | 97 106,01 € | 2 169 670,43 € |
| Année 24 | 272 360,37 € | 85 922,91 € | 1 897 310,06 € |
| Année 25 | 284 022,27 € | 74 261,01 € | 1 613 287,79 € |
| Année 26 | 296 183,56 € | 62 099,72 € | 1 317 104,23 € |
| Année 27 | 308 865,54 € | 49 417,74 € | 1 008 238,69 € |
| Année 28 | 322 090,57 € | 36 192,71 € | 686 148,12 € |
| Année 29 | 335 881,84 € | 22 401,44 € | 350 266,28 € |
| Année 30 | 350 266,28 € | 8 019,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 105 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 638 € (2,5%).