Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 105 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 887,41 € | 43 887,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 992 € / mois | 125 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 440 € | 6 593 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 638 € | 6 258 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 177,57 € | 213 471,35 € | 5 792 322,43 € |
| Année 2 | 324 575,14 € | 202 073,78 € | 5 467 747,29 € |
| Année 3 | 336 387,50 € | 190 261,42 € | 5 131 359,79 € |
| Année 4 | 348 629,75 € | 178 019,17 € | 4 782 730,04 € |
| Année 5 | 361 317,54 € | 165 331,38 € | 4 421 412,50 € |
| Année 6 | 374 467,07 € | 152 181,85 € | 4 046 945,43 € |
| Année 7 | 388 095,15 € | 138 553,77 € | 3 658 850,28 € |
| Année 8 | 402 219,24 € | 124 429,68 € | 3 256 631,04 € |
| Année 9 | 416 857,31 € | 109 791,61 € | 2 839 773,73 € |
| Année 10 | 432 028,14 € | 94 620,78 € | 2 407 745,59 € |
| Année 11 | 447 751,04 € | 78 897,88 € | 1 959 994,55 € |
| Année 12 | 464 046,18 € | 62 602,74 € | 1 495 948,37 € |
| Année 13 | 480 934,37 € | 45 714,55 € | 1 015 014,00 € |
| Année 14 | 498 437,15 € | 28 211,77 € | 516 576,85 € |
| Année 15 | 516 576,85 € | 10 072,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 105 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.