Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 105 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 976,77 € | 35 976,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 021 € / mois | 102 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 440 € | 6 593 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 638 € | 6 258 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 566,84 € | 221 154,40 € | 5 894 933,16 € |
| Année 2 | 218 447,73 € | 213 273,51 € | 5 676 485,43 € |
| Année 3 | 226 623,62 € | 205 097,62 € | 5 449 861,81 € |
| Année 4 | 235 105,46 € | 196 615,78 € | 5 214 756,35 € |
| Année 5 | 243 904,79 € | 187 816,45 € | 4 970 851,56 € |
| Année 6 | 253 033,43 € | 178 687,81 € | 4 717 818,13 € |
| Année 7 | 262 503,71 € | 169 217,53 € | 4 455 314,42 € |
| Année 8 | 272 328,47 € | 159 392,77 € | 4 182 985,95 € |
| Année 9 | 282 520,93 € | 149 200,31 € | 3 900 465,02 € |
| Année 10 | 293 094,85 € | 138 626,39 € | 3 607 370,17 € |
| Année 11 | 304 064,55 € | 127 656,69 € | 3 303 305,62 € |
| Année 12 | 315 444,79 € | 116 276,45 € | 2 987 860,83 € |
| Année 13 | 327 250,98 € | 104 470,26 € | 2 660 609,85 € |
| Année 14 | 339 499,03 € | 92 222,21 € | 2 321 110,82 € |
| Année 15 | 352 205,49 € | 79 515,75 € | 1 968 905,33 € |
| Année 16 | 365 387,51 € | 66 333,73 € | 1 603 517,82 € |
| Année 17 | 379 062,89 € | 52 658,35 € | 1 224 454,93 € |
| Année 18 | 393 250,11 € | 38 471,13 € | 831 204,82 € |
| Année 19 | 407 968,31 € | 23 752,93 € | 423 236,51 € |
| Année 20 | 423 236,51 € | 8 483,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 105 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 266 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.