Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 155 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 271,39 € | 36 271,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 913 € / mois | 103 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 440 € | 6 647 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 888 € | 6 309 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 291,17 € | 222 965,51 € | 5 943 208,83 € |
| Année 2 | 220 236,62 € | 215 020,06 € | 5 722 972,21 € |
| Année 3 | 228 479,40 € | 206 777,28 € | 5 494 492,81 € |
| Année 4 | 237 030,72 € | 198 225,96 € | 5 257 462,09 € |
| Année 5 | 245 902,11 € | 189 354,57 € | 5 011 559,98 € |
| Année 6 | 255 105,50 € | 180 151,18 € | 4 756 454,48 € |
| Année 7 | 264 653,36 € | 170 603,32 € | 4 491 801,12 € |
| Année 8 | 274 558,56 € | 160 698,12 € | 4 217 242,56 € |
| Année 9 | 284 834,50 € | 150 422,18 € | 3 932 408,06 € |
| Année 10 | 295 495,02 € | 139 761,66 € | 3 636 913,04 € |
| Année 11 | 306 554,54 € | 128 702,14 € | 3 330 358,50 € |
| Année 12 | 318 027,97 € | 117 228,71 € | 3 012 330,53 € |
| Année 13 | 329 930,83 € | 105 325,85 € | 2 682 399,70 € |
| Année 14 | 342 279,17 € | 92 977,51 € | 2 340 120,53 € |
| Année 15 | 355 089,69 € | 80 166,99 € | 1 985 030,84 € |
| Année 16 | 368 379,65 € | 66 877,03 € | 1 616 651,19 € |
| Année 17 | 382 167,04 € | 53 089,64 € | 1 234 484,15 € |
| Année 18 | 396 470,46 € | 38 786,22 € | 838 013,69 € |
| Année 19 | 411 309,16 € | 23 947,52 € | 426 704,53 € |
| Année 20 | 426 704,53 € | 8 553,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 155 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 633 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.