Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 255 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 860,65 € | 36 860,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 699 € / mois | 105 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 440 € | 6 755 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 388 € | 6 411 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 740,08 € | 226 587,72 € | 6 039 759,92 € |
| Année 2 | 223 814,59 € | 218 513,21 € | 5 815 945,33 € |
| Année 3 | 232 191,32 € | 210 136,48 € | 5 583 754,01 € |
| Année 4 | 240 881,57 € | 201 446,23 € | 5 342 872,44 € |
| Année 5 | 249 897,07 € | 192 430,73 € | 5 092 975,37 € |
| Année 6 | 259 249,97 € | 183 077,83 € | 4 833 725,40 € |
| Année 7 | 268 952,96 € | 173 374,84 € | 4 564 772,44 € |
| Année 8 | 279 019,05 € | 163 308,75 € | 4 285 753,39 € |
| Année 9 | 289 461,94 € | 152 865,86 € | 3 996 291,45 € |
| Année 10 | 300 295,66 € | 142 032,14 € | 3 695 995,79 € |
| Année 11 | 311 534,83 € | 130 792,97 € | 3 384 460,96 € |
| Année 12 | 323 194,72 € | 119 133,08 € | 3 061 266,24 € |
| Année 13 | 335 290,93 € | 107 036,87 € | 2 725 975,31 € |
| Année 14 | 347 839,90 € | 94 487,90 € | 2 378 135,41 € |
| Année 15 | 360 858,52 € | 81 469,28 € | 2 017 276,89 € |
| Année 16 | 374 364,39 € | 67 963,41 € | 1 642 912,50 € |
| Année 17 | 388 375,75 € | 53 952,05 € | 1 254 536,75 € |
| Année 18 | 402 911,55 € | 39 416,25 € | 851 625,20 € |
| Année 19 | 417 991,35 € | 24 336,45 € | 433 633,85 € |
| Année 20 | 433 633,85 € | 8 692,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 255 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 316 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.