Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 355 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 449,90 € | 37 449,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 485 € / mois | 107 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 440 € | 6 863 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 888 € | 6 514 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 188,87 € | 230 209,93 € | 6 136 311,13 € |
| Année 2 | 227 392,46 € | 222 006,34 € | 5 908 918,67 € |
| Année 3 | 235 903,10 € | 213 495,70 € | 5 673 015,57 € |
| Année 4 | 244 732,26 € | 204 666,54 € | 5 428 283,31 € |
| Année 5 | 253 891,87 € | 195 506,93 € | 5 174 391,44 € |
| Année 6 | 263 394,32 € | 186 004,48 € | 4 910 997,12 € |
| Année 7 | 273 252,38 € | 176 146,42 € | 4 637 744,74 € |
| Année 8 | 283 479,41 € | 165 919,39 € | 4 354 265,33 € |
| Année 9 | 294 089,24 € | 155 309,56 € | 4 060 176,09 € |
| Année 10 | 305 096,13 € | 144 302,67 € | 3 755 079,96 € |
| Année 11 | 316 515,00 € | 132 883,80 € | 3 438 564,96 € |
| Année 12 | 328 361,23 € | 121 037,57 € | 3 110 203,73 € |
| Année 13 | 340 650,85 € | 108 747,95 € | 2 769 552,88 € |
| Année 14 | 353 400,38 € | 95 998,42 € | 2 416 152,50 € |
| Année 15 | 366 627,16 € | 82 771,64 € | 2 049 525,34 € |
| Année 16 | 380 348,93 € | 69 049,87 € | 1 669 176,41 € |
| Année 17 | 394 584,28 € | 54 814,52 € | 1 274 592,13 € |
| Année 18 | 409 352,43 € | 40 046,37 € | 865 239,70 € |
| Année 19 | 424 673,29 € | 24 725,51 € | 440 566,41 € |
| Année 20 | 440 566,41 € | 8 831,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 355 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.