Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 405 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 744,52 € | 37 744,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 377 € / mois | 107 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 440 € | 6 917 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 138 € | 6 565 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 405 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 913,21 € | 232 021,03 € | 6 184 586,79 € |
| Année 2 | 229 181,32 € | 223 752,92 € | 5 955 405,47 € |
| Année 3 | 237 758,90 € | 215 175,34 € | 5 717 646,57 € |
| Année 4 | 246 657,53 € | 206 276,71 € | 5 470 989,04 € |
| Année 5 | 255 889,21 € | 197 045,03 € | 5 215 099,83 € |
| Année 6 | 265 466,41 € | 187 467,83 € | 4 949 633,42 € |
| Année 7 | 275 402,04 € | 177 532,20 € | 4 674 231,38 € |
| Année 8 | 285 709,52 € | 167 224,72 € | 4 388 521,86 € |
| Année 9 | 296 402,81 € | 156 531,43 € | 4 092 119,05 € |
| Année 10 | 307 496,28 € | 145 437,96 € | 3 784 622,77 € |
| Année 11 | 319 004,96 € | 133 929,28 € | 3 465 617,81 € |
| Année 12 | 330 944,40 € | 121 989,84 € | 3 134 673,41 € |
| Année 13 | 343 330,69 € | 109 603,55 € | 2 791 342,72 € |
| Année 14 | 356 180,54 € | 96 753,70 € | 2 435 162,18 € |
| Année 15 | 369 511,36 € | 83 422,88 € | 2 065 650,82 € |
| Année 16 | 383 341,10 € | 69 593,14 € | 1 682 309,72 € |
| Année 17 | 397 688,42 € | 55 245,82 € | 1 284 621,30 € |
| Année 18 | 412 572,75 € | 40 361,49 € | 872 048,55 € |
| Année 19 | 428 014,15 € | 24 920,09 € | 444 034,40 € |
| Année 20 | 444 034,40 € | 8 900,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 405 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 866 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 841 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.