Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 455 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 039,15 € | 38 039,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 270 € / mois | 108 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 440 € | 6 971 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 388 € | 6 616 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 637,66 € | 233 832,14 € | 6 232 862,34 € |
| Année 2 | 230 970,32 € | 225 499,48 € | 6 001 892,02 € |
| Année 3 | 239 614,86 € | 216 854,94 € | 5 762 277,16 € |
| Année 4 | 248 582,96 € | 207 886,84 € | 5 513 694,20 € |
| Année 5 | 257 886,69 € | 198 583,11 € | 5 255 807,51 € |
| Année 6 | 267 538,64 € | 188 931,16 € | 4 988 268,87 € |
| Année 7 | 277 551,81 € | 178 917,99 € | 4 710 717,06 € |
| Année 8 | 287 939,78 € | 168 530,02 € | 4 422 777,28 € |
| Année 9 | 298 716,54 € | 157 753,26 € | 4 124 060,74 € |
| Année 10 | 309 896,60 € | 146 573,20 € | 3 814 164,14 € |
| Année 11 | 321 495,12 € | 134 974,68 € | 3 492 669,02 € |
| Année 12 | 333 527,77 € | 122 942,03 € | 3 159 141,25 € |
| Année 13 | 346 010,74 € | 110 459,06 € | 2 813 130,51 € |
| Année 14 | 358 960,91 € | 97 508,89 € | 2 454 169,60 € |
| Année 15 | 372 395,74 € | 84 074,06 € | 2 081 773,86 € |
| Année 16 | 386 333,45 € | 70 136,35 € | 1 695 440,41 € |
| Année 17 | 400 792,79 € | 55 677,01 € | 1 294 647,62 € |
| Année 18 | 415 793,30 € | 40 676,50 € | 878 854,32 € |
| Année 19 | 431 355,23 € | 25 114,57 € | 447 499,09 € |
| Année 20 | 447 499,09 € | 8 970,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 455 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 683 €.