Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 555 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 628,40 € | 38 628,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 056 € / mois | 110 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 440 € | 7 079 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 888 € | 6 719 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 086,43 € | 237 454,37 € | 6 329 413,57 € |
| Année 2 | 234 548,18 € | 228 992,62 € | 6 094 865,39 € |
| Année 3 | 243 326,63 € | 220 214,17 € | 5 851 538,76 € |
| Année 4 | 252 433,65 € | 211 107,15 € | 5 599 105,11 € |
| Année 5 | 261 881,49 € | 201 659,31 € | 5 337 223,62 € |
| Année 6 | 271 682,96 € | 191 857,84 € | 5 065 540,66 € |
| Année 7 | 281 851,27 € | 181 689,53 € | 4 783 689,39 € |
| Année 8 | 292 400,12 € | 171 140,68 € | 4 491 289,27 € |
| Année 9 | 303 343,81 € | 160 196,99 € | 4 187 945,46 € |
| Année 10 | 314 697,09 € | 148 843,71 € | 3 873 248,37 € |
| Année 11 | 326 475,28 € | 137 065,52 € | 3 546 773,09 € |
| Année 12 | 338 694,29 € | 124 846,51 € | 3 208 078,80 € |
| Année 13 | 351 370,63 € | 112 170,17 € | 2 856 708,17 € |
| Année 14 | 364 521,43 € | 99 019,37 € | 2 492 186,74 € |
| Année 15 | 378 164,39 € | 85 376,41 € | 2 114 022,35 € |
| Année 16 | 392 317,98 € | 71 222,82 € | 1 721 704,37 € |
| Année 17 | 407 001,30 € | 56 539,50 € | 1 314 703,07 € |
| Année 18 | 422 234,16 € | 41 306,64 € | 892 468,91 € |
| Année 19 | 438 037,15 € | 25 503,65 € | 454 431,76 € |
| Année 20 | 454 431,76 € | 9 109,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 555 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 367 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 666 € pour cette enveloppe de financement.