Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 605 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 923,03 € | 38 923,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 949 € / mois | 111 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 440 € | 7 133 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 138 € | 6 770 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 605 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 810,87 € | 239 265,49 € | 6 377 689,13 € |
| Année 2 | 236 337,18 € | 230 739,18 € | 6 141 351,95 € |
| Année 3 | 245 182,59 € | 221 893,77 € | 5 896 169,36 € |
| Année 4 | 254 359,06 € | 212 717,30 € | 5 641 810,30 € |
| Année 5 | 263 878,96 € | 203 197,40 € | 5 377 931,34 € |
| Année 6 | 273 755,18 € | 193 321,18 € | 5 104 176,16 € |
| Année 7 | 284 001,06 € | 183 075,30 € | 4 820 175,10 € |
| Année 8 | 294 630,38 € | 172 445,98 € | 4 525 544,72 € |
| Année 9 | 305 657,54 € | 161 418,82 € | 4 219 887,18 € |
| Année 10 | 317 097,39 € | 149 978,97 € | 3 902 789,79 € |
| Année 11 | 328 965,44 € | 138 110,92 € | 3 573 824,35 € |
| Année 12 | 341 277,64 € | 125 798,72 € | 3 232 546,71 € |
| Année 13 | 354 050,68 € | 113 025,68 € | 2 878 496,03 € |
| Année 14 | 367 301,76 € | 99 774,60 € | 2 511 194,27 € |
| Année 15 | 381 048,79 € | 86 027,57 € | 2 130 145,48 € |
| Année 16 | 395 310,33 € | 71 766,03 € | 1 734 835,15 € |
| Année 17 | 410 105,64 € | 56 970,72 € | 1 324 729,51 € |
| Année 18 | 425 454,73 € | 41 621,63 € | 899 274,78 € |
| Année 19 | 441 378,25 € | 25 698,11 € | 457 896,53 € |
| Année 20 | 457 896,53 € | 9 178,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 605 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 209 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.