Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 505 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 333,77 € | 38 333,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 163 € / mois | 109 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 440 € | 7 025 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 638 € | 6 668 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 361,99 € | 235 643,25 € | 6 281 138,01 € |
| Année 2 | 232 759,18 € | 227 246,06 € | 6 048 378,83 € |
| Année 3 | 241 470,66 € | 218 534,58 € | 5 806 908,17 € |
| Année 4 | 250 508,23 € | 209 497,01 € | 5 556 399,94 € |
| Année 5 | 259 884,01 € | 200 121,23 € | 5 296 515,93 € |
| Année 6 | 269 610,72 € | 190 394,52 € | 5 026 905,21 € |
| Année 7 | 279 701,47 € | 180 303,77 € | 4 747 203,74 € |
| Année 8 | 290 169,86 € | 169 835,38 € | 4 457 033,88 € |
| Année 9 | 301 030,08 € | 158 975,16 € | 4 156 003,80 € |
| Année 10 | 312 296,78 € | 147 708,46 € | 3 843 707,02 € |
| Année 11 | 323 985,12 € | 136 020,12 € | 3 519 721,90 € |
| Année 12 | 336 110,94 € | 123 894,30 € | 3 183 610,96 € |
| Année 13 | 348 690,59 € | 111 314,65 € | 2 834 920,37 € |
| Année 14 | 361 741,06 € | 98 264,18 € | 2 473 179,31 € |
| Année 15 | 375 279,95 € | 84 725,29 € | 2 097 899,36 € |
| Année 16 | 389 325,61 € | 70 679,63 € | 1 708 573,75 € |
| Année 17 | 403 896,91 € | 56 108,33 € | 1 304 676,84 € |
| Année 18 | 419 013,61 € | 40 991,63 € | 885 663,23 € |
| Année 19 | 434 696,06 € | 25 309,18 € | 450 967,17 € |
| Année 20 | 450 967,17 € | 9 039,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 505 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 638 € (2,5%).