Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 505 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 762,68 € | 46 762,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 705 € / mois | 133 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 440 € | 7 025 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 638 € | 6 668 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 695,30 € | 227 456,86 € | 6 171 804,70 € |
| Année 2 | 345 839,59 € | 215 312,57 € | 5 825 965,11 € |
| Année 3 | 358 425,83 € | 202 726,33 € | 5 467 539,28 € |
| Année 4 | 371 470,12 € | 189 682,04 € | 5 096 069,16 € |
| Année 5 | 384 989,15 € | 176 163,01 € | 4 711 080,01 € |
| Année 6 | 399 000,17 € | 162 151,99 € | 4 312 079,84 € |
| Année 7 | 413 521,10 € | 147 631,06 € | 3 898 558,74 € |
| Année 8 | 428 570,50 € | 132 581,66 € | 3 469 988,24 € |
| Année 9 | 444 167,60 € | 116 984,56 € | 3 025 820,64 € |
| Année 10 | 460 332,32 € | 100 819,84 € | 2 565 488,32 € |
| Année 11 | 477 085,34 € | 84 066,82 € | 2 088 402,98 € |
| Année 12 | 494 448,03 € | 66 704,13 € | 1 593 954,95 € |
| Année 13 | 512 442,63 € | 48 709,53 € | 1 081 512,32 € |
| Année 14 | 531 092,11 € | 30 060,05 € | 550 420,21 € |
| Année 15 | 550 420,21 € | 10 731,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 505 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 066 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.