Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 405 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 043,86 € | 46 043,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 527 € / mois | 131 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 440 € | 6 917 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 138 € | 6 565 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 405 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 565,84 € | 223 960,48 € | 6 076 934,16 € |
| Année 2 | 340 523,44 € | 212 002,88 € | 5 736 410,72 € |
| Année 3 | 352 916,21 € | 199 610,11 € | 5 383 494,51 € |
| Année 4 | 365 759,99 € | 186 766,33 € | 5 017 734,52 € |
| Année 5 | 379 071,22 € | 173 455,10 € | 4 638 663,30 € |
| Année 6 | 392 866,86 € | 159 659,46 € | 4 245 796,44 € |
| Année 7 | 407 164,56 € | 145 361,76 € | 3 838 631,88 € |
| Année 8 | 421 982,64 € | 130 543,68 € | 3 416 649,24 € |
| Année 9 | 437 339,98 € | 115 186,34 € | 2 979 309,26 € |
| Année 10 | 453 256,21 € | 99 270,11 € | 2 526 053,05 € |
| Année 11 | 469 751,72 € | 82 774,60 € | 2 056 301,33 € |
| Année 12 | 486 847,52 € | 65 678,80 € | 1 569 453,81 € |
| Année 13 | 504 565,52 € | 47 960,80 € | 1 064 888,29 € |
| Année 14 | 522 928,32 € | 29 598,00 € | 541 959,97 € |
| Année 15 | 541 959,97 € | 10 566,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 405 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 554 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.