Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 455 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 403,27 € | 46 403,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 616 € / mois | 132 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 440 € | 6 971 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 388 € | 6 616 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 130,58 € | 225 708,66 € | 6 124 369,42 € |
| Année 2 | 343 181,50 € | 213 657,74 € | 5 781 187,92 € |
| Année 3 | 355 671,01 € | 201 168,23 € | 5 425 516,91 € |
| Année 4 | 368 615,05 € | 188 224,19 € | 5 056 901,86 € |
| Année 5 | 382 030,19 € | 174 809,05 € | 4 674 871,67 € |
| Année 6 | 395 933,52 € | 160 905,72 € | 4 278 938,15 € |
| Année 7 | 410 342,86 € | 146 496,38 € | 3 868 595,29 € |
| Année 8 | 425 276,57 € | 131 562,67 € | 3 443 318,72 € |
| Année 9 | 440 753,79 € | 116 085,45 € | 3 002 564,93 € |
| Année 10 | 456 794,26 € | 100 044,98 € | 2 545 770,67 € |
| Année 11 | 473 418,53 € | 83 420,71 € | 2 072 352,14 € |
| Année 12 | 490 647,77 € | 66 191,47 € | 1 581 704,37 € |
| Année 13 | 508 504,08 € | 48 335,16 € | 1 073 200,29 € |
| Année 14 | 527 010,22 € | 29 829,02 € | 546 190,07 € |
| Année 15 | 546 190,07 € | 10 649,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 455 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 581 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.